Куда вложить 500000 рублей

Каждый мечтает обрести финансовую независимость. Наличие 500000 рублей — прекрасный старт для инвестиционной деятельности. Постараемся разобраться, куда разумнее вложить капитал в таком размере. Для такой суммы есть масса вариантов от вкладов в банк (очень мизерный доход) до бизнеса (много временных затрат ) и ПАММ (отличная прибыль но вместе с теми высокий риск потерять деньги).

Ниже подробно рассказано о каждой инвестиции, рассмотрены как плюсы, так и минусы, а также приведены примеры того, сколько можно на каждой инвестиции. Главное читайте внимательно и изучайте все дополнительные материалы. Ниже краткое содержание статьи: (кликабельно)

 

ПИФы: прибыльно и безопасно


Паевые инвестиционные фонды (далее ПИФы) — управляющие компании, основная цель которых заключается в увеличении  их имущественной стоимости.

Что такое ПИФы

ПИФы позволяют получать довольно неплохой доход и при этом является безопасным инструментом, чтобы заработать. Если вы не знаете что такое ПИФы, то обязательно изучите эту статью.

Сотрудничество инвестора и ПИФа строится на принципах доверительного управления. Владелец капитала приобретает паи управляющей компании. Общий фонд компании  формируется из средств пайщиков. Каждый инвестор получает прибыль, пропорциональную доле его паев в общей казне. Убытки, полученные в результате деятельности ПИФа, подлежат также пропорциональному делению. О том, как утроен принцип работы ПИФа подробно рассказано здесь.

5 доводов в пользу ПИФов:

  • Незначительный риск потери капитала. Имущественный фонд управляющей компании представляет собой диверсифицированный портфель. В соответствии с законодательством каждая ценная бумага в нем не должна занимать более 15%. Инвестирование в акции различных компаний минимизируют риск получения убытка.
  • Прозрачность деятельности. Денежные средства инвесторов хранятся отдельно от средств управляющей компании.
  • Высокая ликвидность финансового инструмента. Продать пай можно в любой момент.
  • Отсутствие необходимости самостоятельно заниматься инвестированием. Все «премудрости» фондового рынка изучают профессионалы, имеющие прямую выгоду от прироста стоимости пая.
  • Контроль со стороны государства. ПИФ не является физическим лицом. Для возможности аккумулирования средств инвесторов и управления ими компания должна получить профессиональный аттестат ФСФР.

Доходность ПИФов: рейтинг на за 2013 год

Рис. 1 « Рейтинг ПИФов за 2013 год»

В прошлом году средняя доходность паев Фонда «Сбербанк — Телекоммуникации» составила 51,5%. Это является самым высоким показателем по результатам 2013 года.

Средняя доходность от инвестиций в паи фондов Сбербанка почти в 8 раз превышает вложение капитала в банковские депозиты. Для наглядности лучше всего просчитать на примере доход от вложения в ПИФы.

Пример 1. Сумму инвестирования — 500000 рублей, инструмент инвестирования — ПИФ,  средняя доходность — 50%. Срок инвестирования — 1 год. Премия управляющего — 3%.

При вложении средств в ПИФы инвестору следует различать понятия «надбавка» и «скидка». Надбавка  влияет от величины инвестируемого капитала. При суммах больше 200 тысяч рублей она равна нулю. В среднем надбавка варьируется от 0,5 до 3%. Чем меньше инвестируемая сумма, тем выше эта величина.

Скидка — плата за вывод средств. Ее основная цель — удержание средств инвесторов в фонде как минимум 1 год. Поэтому чем меньше срок, тем выше надбавка. В рассматриваемом примере она равна 0.

  • 50000* 05 = 250 000 рублей — доходность от вложений;
  • НДФЛ: 250000* 0,13 = 32500 рублей;
  • Чистая прибыль = 250000 -32500 = 217500 рублей.
  • Премия управляющего = 217500*0,03 = 6525 рублей.
  • Чистый доход инвестора = 217500 — 6525 = 210975 рублей или 42, 19%.

Итак, ПИФы — проверенный финансовый инструмент, куда вложить средства надежно и прибыльно.

Высокая прибыль — оправданный риск или инвестирование в ПАММ-счета


ПАММ-счет — инструмент доверительного управления на рынке
Форекс.  Управляющий аккумулирует средства памм-инвесторов на едином счете и совершает торговую деятельность в интересах клиентов. За свою работу он получает денежное вознаграждение, выраженное в процентном отношении.

5 доводов в пользу ПАММ-инвестирования:

  • Возможность выбора управляющего. Инвестор самостоятельно принимает решение о выборе управляющего.
  • Высокая ликвидность. Владелец капитала может вывести его в любой момент. Максимальный срок сделки ограничивается 2 днями.
  • Отсутствие необходимости в самостоятельной торговле. Ежедневное изучение мировых новостей, выбор стратегии и тактики торговли полностью входит в компетенцию управляющего.
  • Полный контроль над средствами. Все расчеты на рынке Форекс производятся в автоматическом режиме, неторговые риски сведены к нулю.
  • Открытость торгов. К каждому ПАММ-счету доступна история торговли и другая статистика.

Доходность ПАММ-счетов: рейтинг счетов за декабрь 2013 год

Доходность ПАММ-счетов: рейтинг счетов за декабрь 2013 год

На рисунке 2 представлена самая высокая доходность от инвестирования в ПАММ-счета за предыдущий месяц. Естественно прибыль в размере 15479, 95% — временное явление. В среднем инвестор может ожидать отдачу от вложения капитала в размере от 50 до 150%.

Стабильную доходность в размере 100% и более показывает счет sven. Вознаграждение этого управляющего варьируется от 30 до 50%. При вложении  500 000 рублей на счет этого управляющего инвестор может рассчитывать на отдачу в 166%.

Памм-счета — инвестиционный инструмент, куда вложить средства целесообразнее агрессивным инвесторам.

Банковские депозиты: низкий доход + гарантия сохранности


Банковские депозиты — самый примитивный инструмент инвестирования, куда вложить средства старается каждый третий владелец свободного капитала. Если вы планируете вложить такую сумму в банк и получить более менее адекватную прибыль, то обязательно ознакомьтесь со статьей. «Вклады под самые высокие проценты»

Вклады под 11 процентов

Подробно ознакомиться с банковскими предложениями можно в этой удобной таблице

При выборе банка вы обязательно должны знать на что обращать внимание в первую очередь. Не стоит доверять рекламным объявлениям, так как за высокими процентами могут скрываться дополнительные условия не в вашу пользу. О том как выбрать хороший банк подробно написано здесь.

5 доводов в пользу вкладов через интернет:

  • Повышенные ставки. Доходность по вкладам, открытым через систему интернет-банкинга, на 1,5 — 2% выше.
  • Удобство. Отсутствует необходимость в посещении офиса.
  • Простой интерфейс. Информация по вкладу доступна в течение 24 часов.
  • Возможность перечисления начисленных процентов на дебетовую карту.
  • Дополнительные бонусы: открытие подарочной карты и т.д. Предусматриваются каждым банком на индивидуальной основе.

Сравнительный анализ базовой линейки вкладов Сбербанка, открытых в офисе и через интернет

Рис. 3. «Анализ доходности по базовой линейке вкладов Сбербанка, открытых в офисе  и через интернет»

Рис. 3. «Анализ доходности по базовой линейке вкладов Сбербанка, открытых в офисе  и через интернет»

Разница в доходности по вкладам, открытым в Сбербанке не значительная. Для наглядности просчитаем доход, который получит вкладчик при открытии депозита на 500 тысяч рублей.

Таблица 1 « Сравнительный анализ доходности по вкладу «Сохраняй»»

« Сравнительный анализ доходности по вкладу «Сохраняй»»

Экономическая выгода при выборе 2 варианта размещения капитала составляет 1322, 6 рублей. Данный доход также использовать для инвестиционных целей. Например, для вложения в ПАММ-счета.

Таким образом, для приверженцев традиционного способа получения дохода, целесообразнее открыть вклад через интернет.

Инвестиции в свой бизнес (на примере интернет — магазина)


Инвестиции в интернете — довольно прибыльная ниша. Количество интернет-магазинов и интернет-услуг растет в геометрической прогрессии.

Основной недостаток бизнеса в сети — отсутствие возможности потрогать товар. Поэтому раскрутка онлайн-магазина является сложным трудом, требующим определенных навыков и целеустремленности инвестора и как говорилось выше, на это придется потратить очень много времени.

5 доводов в пользу вложений в онлайн — бизнеса:

  • Отсутствие арендной платы. Для ведения бизнеса отсутствует необходимость в помещении, что  позволит экономить приличную сумму на данной статье расходов.
  • Минимальный штат сотрудников. Нет необходимости в найме уборщиц, сторожей и другого обслуживающего персонала.
  • Экономия на услугах мерчендайзера. Не нужно заниматься организацией выкладки товаров и постоянным их пополнением.
  • Экономия времени. Инвестор руководит бизнесом через интернет, не нужно тратить время на проезд к месту работы и обратно.
  • Упрощенная система налогообложения. Интернет-магазин подходит под критерии малого бизнеса,  к  которому применяется льготная система уплаты налогов.

Рассчитаем доход от инвестирования в собственный интернет- магазин на простом примере. Допустим, ассортимент продукции составляет 300 единиц.

Расходы, связанные с развитием бизнеса, можно  разделить на 2 группы: организационные или единовременные и постоянные и ежемесячные.

К первой группе относятся:

— расходы, на регистрацию бизнеса: услуги нотариуса, формирования уставного капитала, открытия счета и т.д. Приблизительно они составят 27000 рублей.

— расходы, с организацией рабочих мест: оргтехника, мебель, оборудование для доступа в интернет. Они составят около 150 тысяч рублей.

— расходы, связанные с раскруткой сайта: оплата домена, затраты на рекламу и наполнение контента. Они составят около 100 тысяч рублей.

Итого первоначальные расходы: 277 тысяч рублей. Предприниматель должен учитывать и непредвиденные расходы. В его запасе должно быть около 10% от суммы первоначальных расходов.

Ежемесячные расходы:

  • заработная плата бухгалтера, консультанта, менеджера — около 90000 рублей.
  • оплата интернета,  телефонных разговоров сотрудников — 10000 рублей.
  • канцтовары — 5000 рублей.

Итого ежемесячные расходы: 105 000 рублей.

Средняя доходность от подобных интернет — проектов составляет 24
%.  Для данной ситуации прибыль должна быть не менее 60 000 рублей.

Для получения ежемесячной прибыли в  размере 60000 рублей выручка от продажи должна составлять не менее 165 тысяч рублей.

Стоимость единицы товара = 165 000/300 = 550 рублей.

Соответственно  получение доходности 24 % вполне реально.

Иметь свой собственный интернет-магазин выгодно и прибыльно. Это перспективный инструмент, куда вложить полмиллиона рублей разумно для инвесторов, уже имеющих собственный бизнес.

Акции: средние показатели риска и доходности


Эксперты относят акции к группе самых доходных ценных бумаг. Ее средняя прибыль составляет около 12%, что на 1,5 % выше, чем по облигациям.

Покупка акций на бирже | Введение для начинающих

При инвестировании в акции можно получить 2 дохода: дивиденды и прибыль от спекулятивных операций. Покупка акций это очень здорово. На  этом сайте довольно много рассказано про покупку акций. Узнайте как и где покупать акции в этой статье. Там очень подробно все очень подробно и доходчиво рассказано.

5 доводов в пользу инвестирования в акции:

  • Право владения частью имущества компании. При банкротстве хозяйствующего субъекта владельцы акций получают часть его активов, пропорционально их доле акций в уставном капитале.
  • Право управление деятельностью компании. Владельцы обыкновенных акций автоматически становятся членами Совета Акционеров.
  • Получение фиксированных дивидендов. Характерно только для владельцев привилегированных акций.
  • Возможность получения большого дохода. При резком увеличении стоимости ценных бумаг.
  • Возможность использования механизмов, препятствующих появлению убытков. Например:  приказ «стоп лосс».

Эффективность от вложения средств в акции определяется по формуле инвестиционной доходности.

Э = (Р1-Ро+Д)/Ро)* (365/Т); где:

Ро — цена покупки;

Р1 — цена продажи;

Д — дивиденды, полученные за весь срок владения акциями;

Т — период владения акциями, выраженными  в днях.

Если цена покупки будет выше цены продажи, то инвестиционная доходность будет отрицательной. Соответственно, инвестор понесет  убыток.

Пример 2.

Ро — 2300 руб.;

Р1 — 3000 руб.;

Д — 12000  руб.;

Т — 365 дней.

Э = (3000 -2300+ 12000)/2300 * (365/365) = 5,52 или 55, 2% — доходность инвестора.

Прибыль от инвестирования в акции подлежит налогообложению.

Итак, в статье были рассмотрены самые прибыльные инструменты, куда лучше всего вложить 500 тысяч рублей.  Выбор любого из них зависит от целей, преследуемых владельцем свободного капитала. По  доходности лидируют ПАММ-счета, по надежности — вклады в системе интернет банкинга и ПИФы.

 
комментариев 18
  1. Полина
    Декабрь 25, 2013 в 5:29 пп – Ответить

    Думаю наиболее прибыльным вариантом вложения денег является открытие депозитного счёта или покупка драгоценных металов. Сама использую данный вид дополнительного дохода и вполне довольна результатом.

  2. роман
    Декабрь 30, 2013 в 2:43 пп – Ответить

    Думаю выгодно вложить деньги это купить фьючерсы на какой нибудь из металлов….

  3. Кен
    Январь 22, 2014 в 3:31 пп – Ответить

    Наиболее правильным вариантом инвестирования было бы половину суммы вложить в три-четыре паевых инвестиционных фонда, а остальную часть суммы вложить в ПАММ-счета, распределив ее между 4-5 управляющими. Покупка же акций интересна на стадии создания компании, хотя такие вложения могут оказаться высокорискованными и убыточными.

  4. Павел
    Январь 24, 2014 в 2:25 пп – Ответить

    Слушайте Демуру.. покупаем путы на S&P500 и ждем пока он серьезно просядет))
    Реально сейчас рынки перегреты и на этом можно не хило шортануть, да и быков там выше крышы.

  5. Ольга
    Январь 24, 2014 в 2:32 пп – Ответить

    А попробуйте вложить деньги в золото — оно, несгораемо. Всегда будет цениться.

  6. Лиза
    Январь 26, 2014 в 4:01 пп – Ответить

    Как по мне, так лучше вкладывать деньги в ПИФы, здесь больше вариантов для получения прибыли. Если подобрать надежную компанию, то можно каждый месяц получать стабильный доход.
    А вот золото, как по мне, не лучший вариант, хоть оно и ценится, большой выгоды с него не получить.
    В форекс такие деньги тоже лучше не вкладывать, там большие риски.
    Я бы попробовала в разные структуры вложиться по чуть-чуть и понять, что для меня более выгодно из всего.

  7. Павел
    Апрель 1, 2014 в 6:29 пп – Ответить

    Памм конечно это хорошо, но проблема в том, как выбрать грамотного управляющего, чтобы не слил ваши средства.

    Депозит это надежность, но больше 10% годовых вам не достичь.
    Самое лучшее, это инвестировать в собственное работающее дело.. имхо.

  8. Кэт
    Апрель 2, 2014 в 1:24 дп – Ответить

    Из предложенных вариантов инвестирования я отдала бы предпочтение ПИФам или открытию собственного дела.

  9. Максим
    Апрель 3, 2014 в 11:30 дп – Ответить

    Такую сумму лучше всего положить под проценты, так скажем под 11% годовых. В месяц выходит примерно 5000 руб, хорошая прибавка к зарплате.. имхо. Да и страховку (ССВ) никто не отменял))

  10. Angel
    Апрель 4, 2014 в 9:42 дп – Ответить

    Куда лучше вложить деньги, по мне так лучше положить в банк под высокий процент, но при этом банк должен быть в авторитете.

  11. Валерий
    Апрель 5, 2014 в 12:25 пп – Ответить

    Свой бизнес выглядит наиболее привлекательным вариантом — доход зависит от личного старания. На второе место я бы поставил покупку акций — авторитетная индустрия не сильно реагирует на политические события, нужно лишь постоянно мониторить индексы.

  12. Сергей
    Ноябрь 4, 2014 в 9:16 пп – Ответить

    Я бы на эти деньги купил валюту, в частности доллар США. Так как даже процент по депозиту не перекроет уровень девальвации рубля.

  13. Екатерина
    Май 16, 2015 в 2:44 пп – Ответить

    Я бы вложила эти средства в собственный бизнес – интернет-магазин. По своим подсчетам, проект и работа такого магазина в несколько раз менее затратные, чем организация обычного.

  14. Alexandr
    Ноябрь 25, 2015 в 1:46 пп – Ответить

    Для того что бы открыть свой бизнес нужен большой первоначальный капитал, лучше вложить свои сбережения в инвестиционный фонд. Лично я храню свои средства в компании Altair limited, вложил 1000$ и ежедневно зарабатываю по 24$. Всем советую!

    • Николай
      Май 9, 2016 в 10:53 дп – Ответить

      Александр привет! а в данный момент эта компания работает?

  15. Анна
    Март 27, 2016 в 2:16 пп – Ответить

    Думаю лучше всего будет вложение в бизнес, идей много в интернете, а еще можно скупать акции и зарабатывать на этом.

  16. CharlesSi
    Апрель 8, 2016 в 12:28 пп – Ответить

    Здравствуйте! Уважаемые форумчане, скажите пожалуйста куда выгоднее инвестировать деньги, чтобы они работали.
    Мне интересны только способы инвестирования без рисков.

    • Сергей
      Апрель 8, 2016 в 2:31 пп – Ответить

      Тут еще зависит от «намерения личного участия» в обороте денег. Если готовы выделять время (или, например, сменить работу), то можно или купить какой-то готовый бизнес, или долю в таковом. Если «участвовать» не приемлемо, то можно посмотреть вариант вклада в кредитный кооператив: процент заметно выше, чем банковские депозиты, они сами являются налоговыми агентами (т. е. сразу вычитают и уплачивают за вас налоги). Единственно, что нужно выбрать со страхованием и ознакомиться с договором страхования — это не банк и гарантированный государством возврат вкладов здесь не предусмотрен.

Добавить комментарий