Куда выгодно можно вложить деньги

Вопрос как сохранить и приумножить возникает, когда появляются свободные денежные средства. Есть несколько вариантов, куда и как лучше всего вложить свои деньги – каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Акции и облигации предприятий – надежно или рискованно?

Акции выпускают предприятия для увеличения уставного капитала. Акции и облигации – это ценные бумаги, покупаются и продаются они на фондовом рынке (на рынке ценных бумаг; не путать с рынком FOREX). Есть привилегированные и обычные акции. Владельцы привилегированных акций стоят первыми в очереди при получении годовых дивидендов по акциям, но не имеют права голоса на собрании акционеров. Обычные акции дают возможность участвовать в собраниях и голосовать.

Акции возможно купить:

  • Через брокерские компании, (список компаний-брокеров фондового рынка есть на официальном сайте службы Банка России по финансовым рынкам http://fcsm.ru; с сентября 2013 года контроль и надзор за деятельностью на финансовых ранках передан Банку России);
  • В офисах региональных представительств предприятия-владельца.

Покупка акций подлежит регистрации в брокерском отделе предприятия или в брокерской компании. После проведения сделки должно быть сделано две записи в депозитарии: в компании-акционере о новом акционере, и вторая у брокера.

Если выгодно инвестировать свой капитал в акции, то реально зарабатывать на них двумя способами:

  1. На колебании курса акций, торгуя акциями на фондовом рынке через брокеров, (риски при этом существенно повышаются);
  2. Получая доход от акций предприятий (правда, не всегда компании ежегодно эти дивиденды выплачивают).

В первом случае следует еще учитывать комиссии при проведении каждой операции купли-продажи на фондовом рынке: бирже и брокерской компании (примерно по 0,01%-0,05% от суммы), а также ряд других расходов. Поэтому хоть и говорят, что можно начинать торговать на бирже купив акции на несколько тысяч рублей, практика показывает – расходы на обеспечение работы (торговли) акциями требуют минимального вложения в размере от 1-2 тыс. долларов. А доход может достигать от нескольких процентов в месяц до десятков, и даже сотни процентов. Однако больший доход, сопровождается большими рисками.

Во втором случае, акции могут обеспечить доход превышающий процент депозитных вкладов в банках. Среднегодовой доход может быть в пределах 15-20%. Но иногда бывает и убыток, минус до -25%.

По мнению экспертов, хотя акции считаются достаточно надежным и стабильным инвестированием в капитал, имеется определенная доля рисков, так как рынку ценных бумаг присуще постоянное колебание курса.

Поэтому есть большой шанс в одном месяце заработать, а в другом потерять не только теоретическую прибыль, но и часть стоимости вложений. Облигации менее рискованны. Если уж решили вложить средства в акции, то лучше на длительный период, и покупать ценные бумаги ведущих «топовых» компаний России (индекс ММВБ-10).

Полезно и по теме:

Стоит выбирать предприятия, которые будут «держаться на плаву» долгие годы, продукция которых будет востребована всегда. Тогда, несмотря на колебания курса акций, среднее годовое значение будет постепенно расти, и приносить доход. В случае торговли акциями на фондовой бирже можно получить или хорошую прибыль, или даже потерять до 50% капитала. Поэтому такие вложения считаются высоко рискованными. И еще, доходы, полученные от продажи ценных бумаг (или получения прибыли по ним), облагаются 13% налогом НДФЛ.

Банковский депозит – гарантированный, но не высокий доход

Самый простой и распространенный способ вложения – депозитные программы, предоставляемые финансово-кредитными учреждениями. Вклады в разных банках отличаются процентными ставками и условиями. Они доступны для любого гражданина страны, ведь для открытия депозита в некоторых банках достаточно даже 1 тыс. руб. Если нет желания размещать деньги на длительный срок, то краткосрочный вклад на 3 месяца позволит защитить ваши сбережения от инфляции.

При выборе банка стоит убедиться, что он является участником государственной программы страхования вкладов населения, которая является обязательной для банков привлекающих финансы от физических лиц. При возникновении форс-мажорных ситуаций, (если у банка отзывается лицензия на банковскую деятельность или в случае введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка), эта программа гарантирует возврат денежных средств вкладчикам. Компенсация равна 100% суммы вклада, но не более 700 тыс. руб. Поэтому, очень крупные вклады менее защищены.

Рассчитывая как можно максимально выгодно вложить свой депозит в банк, следует внимательно изучить условия банков. Процент по вкладу зависти от срока – чем больше срок, тем выше ставки, и валюты счета – у вкладов в иностранной валюте процент значительно ниже. Минимальный срок – 3 месяца, ставка по вкладам в рублях 5-6%, в валюте – 1-2%. Депозитные программы  на срок от года и более имеют лучшие условия – среднее значение порядка 10% годовых (в рублях), а в иностранной валюте – 4-5%.

Выбирая валюту вклада, стоит учитывать годовую инфляцию в России, которая за последние пару лет хоть и имеет тенденцию немного снижаться (с 9 до 6,5%), но остается по-прежнему высокой. Ставки по вкладам в рублях менее 6% годовых не уберегут сбережения от обесценивания инфляцией, не говоря уже о дополнительном доходе.

В зависимости от условий депозитной программы получение процентов возможно ежемесячно, ежеквартально или в конце срока.  Некоторые банки предоставляют возможность оставлять эти проценты на счету и тем увеличивать депозит, делать капитализацию вклада.

Полезно и по теме:

Максимальная предлагаемая ставка по вкладам в рублях в данный момент может достигать 11,5%. Но такой процент предлагают в основном для длительных вкладов (от 1,5 до 3 лет) или с крупной суммой вклада – от 300 тыс. руб. (иногда даже 1-5 млн.) руб.

Одно их самых выгодных предложений – вклад с капитализацией счета. Так при вложении 300 тыс. руб. на полтора года под 11,5% годовых (с условием капитализации). В конце срока сумма процентов составит 56 397 руб. Вклад на тех же условиях, но с ежемесячной выплатой процентов (без капитализации вклада) будет приносить по 2885 руб. ежемесячно. За полтора года это будет 51 928 руб. выплаченных процентов. Очевидно, что капитализацией вклада (начисление процентов на проценты) пользоваться выгодно. 4469 рублей дополнительного дохода за полтора года может быть получено просто за счет капитализации.

Поэтому, депозит в банке – надежное вложение средств, и совершенно точно можно заранее просчитать сумму дохода, которая получиться к определенному сроку. Но результат такого вложения – максимум 10% прибыли за год – нельзя назвать высокоэффективным. Скорее это хороший способ уберечь свои деньги от обесценивания инфляцией.

ПИФ или ОФБУ — доверять ли коллективному инвестированию?

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это вариант доверительного управления финансами, коллективного управления на фондовом рынке. Он объединяет средства инвесторов с целью получения дохода, привлекая для этого управляющую компанию. Одна управляющая компания может вести несколько фондов. Рейтинги управляющих  можно посмотреть на сайте Национальной лиги управляющих, а полный перечень на сайте службы Банка России по финансовым рынкам http://fcsm.ru

Но вкладывая деньги в ПИФ, покупается не акция компании, а доля (пай) этого фонда, инвестиционный портфель которого состоит из различных ценных бумаг множества компаний, банковских депозитов или недвижимости. Поэтому пай фонда состоит из доли всех вложенных ним средств.

Другой вид коллективного инвестирования, куда можно выгодно вложить деньги – это Общие фонды банковского управления (ОФБУ). Принцип работы ОФБУ аналогичен ПИФам, но есть некоторые отличия. ОФБУ управляет банк, а не управляющая компания. У фондов банков больше возможностей для инвестирования (в рынок драгоценных металлов, валюту, в иностранные компании). Меньше затраты на обслуживание и управление для клиента. Средства фондов хранятся на специальных счетах в Центробанке, (отделены от деятельности банка и не используются для кредитования).

Для инвесторов ПИФов оплата услуг управляющей компании является фиксированной суммой вне зависимости от результата деятельности (даже в случае убытка) и составляет от 2 до 5% от суммы в год. ОФБУ сокращают эти расходы, так как использую собственные готовые банковские инструменты. Они берут небольшую фиксированную сумму плюс процент от дохода.

Порог вхождения во многие ОФБУ выше, чем в  ПИФы. Хотя в некоторых случаях они сопоставимы и находятся в пределах от 1 тыс. руб. до 10-15 тыс. руб. Все же в ПИФах больше шансов получить индивидуальное обслуживание при сравнительно небольших суммах вклада. А фонды банков предпочитают крупных инвесторов. Куда лучше инвестировать свои деньги, решать нужно в зависимости от приоритетов.

По поводу доходности и гарантий возврата капитала оба варианта имеют определенные риски. Ежегодно некоторое количество фондов (как  ОФБУ, так и ПИФ) имеют минусовые результаты деятельности. Лучшие результаты находятся в пределах 20-40% прироста стоимости пая, а убытки могут достигать 10-15%.

Полезно и по теме:

С целью получения более высокого дохода можно инвестировать деньги в ОФБУ или ПИФ. Но выход вкладчика на фондовый рынок даже через такие фонды и профессиональное управление подразумевает риск. Последнее время доверие к фондам банков постепенно возрастает, так как надежности банков люди больше верят. Также как и в ситуации с акциями, полученный доход от деятельности этих фондов облагается 13% налогом НДФЛ.

Инвестирование в недвижимость — стабильный доход

Уже многие годы не теряет своей актуальности частное инвестирование в недвижимость. С каждым годом цены на жильё продолжают расти, особенно в крупных экономически развитых городах. Прибыль от недвижимости можно получить, используя два варианта инвестиций.

Во-первых, такая покупка может быть с целью сдачи в аренду. Владелец постоянно сдает её в аренду, а в случае необходимости продажи, не теряет при этом своих вложений. Хотя окупиться такое вложение не раньше чем через 10-12 лет, но есть полная гарантия, что такие инвестиции будут работать и приносить стабильный доход.

Или же квартира может быть выгодно куплена на стадии строительства для дальнейшей перепродажи, когда квартира будет сдана в эксплуатацию. Но, нужно учитывать, что докризисные времена миновали, когда за год цена квартиры могла подняться на 50-100%.

Полезно и по теме:

Особенность инвестирования в недвижимость – необходимость крупной суммы денег для покупки, как на стадии строительства, так и законченного объекта. Но такие вложения будут приносить регулярный доход в течение многих лет. Поэтому рассматривая варианты, куда инвестировать крупную сумму на длительный срок, такое решение лучше подходит для сторонников стабильности.

Драгоценные металлы — долгосрочные инвестиции

Золото всегда было ценным металлом. Говоря о выгодном вложении денег, стоит отметить инвестирование во вклады банковских металлов или физическую покупку драгметаллов.

Любой частный инвестор может приобрести в финансово-кредитном учреждении слитки из золота или других драгоценных металлов. При этом банк предлагает открыть  специальный металлический счет, куда можно добавлять слитки, которые они приобрели и в других финансово-кредитных учреждениях. Недостаток такого счета то, что проценты по нему не начисляются. Прибыль может быть только от рыночного роста цены унции золота на бирже.

Если же приобретать золото физически, то нужно позаботиться о его сохранности во время хранения. А при покупке придется уплатить налог в размере 18% от стоимости.

Золоту доверяют практически все слои населения. Люди привыкли считать, что этот металл никогда не обесценивается, в то время как бумажные деньги уже не раз подводили. Золото является долгосрочным типом вложения. То есть доход от него можно получить только через несколько лет, потому что цена на золото иногда подвергается колебаниям. Зачастую вкладывают сбережения в золото для того, чтобы потом передать его своим наследникам. И конечно, зная, что есть золотой вклад, чувствуешь себя как-то спокойней.

Полезно и по теме:

Инвестирование денежных средств в предметы искусства и старины имеют очень высокую степень рисков, потому что не известно, насколько востребованными будут эти ценности через определённый промежуток времени. Эти вложения в основном делают коллекционеры, которые знают и понимают искусство и могут выгодно купить или продать затем свои приобретения.
Если всё же планируется данный вид вложений, то для большей гарантии лучше всего отдавать предпочтение всемирно известным мастерам, работы которых интересны и востребованы многими коллекционерами.

 Почитайте также:

 
комментариев 8
  1. vlad
    Август 3, 2014 в 10:01 пп – Ответить

    Самый безопасный способ сейчас для меня инвестирование в TOP20: http://vk.cc/1SImr5
    Ежемесячная прибыль 10%. Ввод-вывод денег без проблем(много способов). Минимальный депозит всего 100$
    Также можно заработать и без первоначальных вложений: http://vk.cc/1TxlTU

  2. Артем Болховец
    Ноябрь 9, 2014 в 3:11 пп – Ответить

    Лично я считаю лучше всего вкладывать деньги в недвижимость. В конце-концов будет жилье для детей и внуков, а не только доход приносить

  3. Юлия
    Ноябрь 10, 2014 в 9:05 дп – Ответить

    А поподробнее можно, а то у нас просто в долларах лежат, думаем вкладывать в золото или нет.

    • вячеслав
      Декабрь 8, 2014 в 5:09 пп – Ответить

      Могу предложить стабильный доход: 6-9% в месяц. Все надёжно, прозрачно, вклады страхуются. Если интересно пишите на email, подробнее расскажу и дам ссылку на наш официальный сайт.

      • вячеслав
        Декабрь 8, 2014 в 5:11 пп – Ответить

        «zinovyevs@ukr.net»

  4. Karim
    Ноябрь 11, 2014 в 2:40 пп – Ответить

    По-моему всегда самым надежным и стабильным способом были вложения в драгоценные металлы. И никак уж вложения во всякие конторы, наподобие той, что предложил товарищ vlad.

  5. oscar
    Ноябрь 12, 2014 в 4:33 дп – Ответить

    Если у вас есть небольшая сума денег, и вы не хотите себе напрягать мозг, лучшим вариантом будет размещение свободных средств на депозитном счете. Выбор банка делаете из годового рейтинга коммерческих банков.

  6. Анастасия
    Апрель 3, 2016 в 2:42 пп – Ответить

    В нашей семье принято вкладывать деньги в недвижимость. Так как с годами она дорожает в несколько раз, и всегда будет где жить или с тем же успехом сдавать людям, и иметь с того прибыль. А все эти проценты в банках минимальны..

Добавить комментарий