Процесс возврата денег за страховку по потребительскому кредиту

При выдаче потребительского кредита банк в обязательном порядке предлагает заключение договора о страховании жизни и здоровья. Без этого получить денежные средства, практически, невозможно, несмотря на то, что сделка считается добровольной. Причем сумма страховки, как правило, не маленькая.

Но не все потребители знают, что в отдельных случаях можно вернуть страховку, в противном случае ваши деньги незаконно оседают на счетах компаний, поскольку они не заинтересованы в том, чтобы отдать их назад. Возможность или невозможность возврата всей суммы или ее части зависит от условий кредитного и страхового договора. Далее будет рассказано, как вернуть страховку по потребительскому кредиту и когда это возможно.

Содержание статьи:

особенности страхования

Особенности возврата страховки

Итак, вы берете кредит, чтобы рассчитаться за товар, одновременно вам выдается страховой полис, который купирует риски банка в случае вашей болезни и при иных проблемах. После заключения договора вам нужно оплатить страховку, это может быть разовый или ежемесячный платеж. До ноября 2015 года ситуация была, практически, однозначная, и возвратить обратно денежные средства не представлялось возможным.

Сейчас у потребителя появились радужные перспективы. В указе 385-У Банка России, который официально курирует страховщиков, появилось условие возврата: если потребитель в течение пяти дней с момента заключения договора отказывается от него, то в течение 10 дней компания обязана вернуть деньги за страховку.

Можно ли отказаться от навязываемой страховки

При получении займабанк навязывает страховку, поскольку финансовое учреждение заинтересовано в ее получении, но для потребителя – это лишняя нагрузка. Согласно 935 статье Гражданского кодекса РФ такой обязанности у российского гражданина нет, и вы можете на законном основании отказаться.

Но с другой стороны, у банка так же нет обязанности по выдачи вам кредита, поэтому в получении ссуды вам могут отказать. Так на практике все осуществляется в добровольно-принудительном порядке. Вы можете попытаться восстановить справедливость, но при этом не получите необходимые денежные средства. Ну, а, подписав договор, вы уже обязаны выполнять все его условия.

Видео на эту тему:

Можно ли вернуть деньги за страховку при досрочном погашении

При досрочном погашениизаема вы можете рассчитывать на возмещение или перерасчет в том случае, если в договоре отсутствует пункт, что таковые не предусмотрены.Полис выдается на весь срок кредитования, поэтому при досрочном внесении всего объема денежных средств на счет, страховые случаи фактически исчерпаны.

Например, заемщик заключил договор на два года и отдал за него 30 тысяч рублей, но обстоятельства позволили ему возместить долг в течение одного года, следовательно, он может рассчитывать на компенсацию в 15 тысяч рублей.

После выплаты кредита вам нужно отправиться в страховую компанию, подготовив такие документы:

  • гражданский паспорт;
  • копию кредитного договора;
  • копию договора страхования;
  • справку из финансового учреждения о возвращении долгапо потребительскому кредиту;
  • заявление на имя руководителя организации о досрочном прекращении договора страхования и компенсации части страховой премии.
Если вашим страхователем выступил сам банк, обращаться нужно в него. Эти действия регламентированы статьей 958 Гражданского кодекса РФ.

Возврат денег за страховку: пошаговая инструкция

Если банк не подключил вас к коллективному договору или в договоре не предусмотрено увеличение процентов по займу без страховки, в течение первых пяти дней вам нужно отправить заявление с отказом от услуги по почте в страховую компанию, либо отнести ее самостоятельно.

Обращение должно быть завизировано. Далее страховщик рассматривает и реагирует согласно установленному для него регламенту от Банка России. После полного погашения до завершения срока кредитования алгоритм таков:

  • внимательно прочитайте договор на предмет возвращения страховки, в нем должен быть пункт о возврате части денежных средств в случае досрочного погашения ссуды;
  • если такой пункт содержится, вы можете рассчитывать на компенсацию за тот срок, который вы не пользовались кредитом, если нет, страховщик откажет вам на основании статьи 958 ГК России;
  • вы обращаетесь в банк, пишете заявление на досрочное погашение, получаете реквизиты своего счета, погашаете кредит;
  • вы обращаетесь в страховую компанию или в банк, если страхователем вашего займа выступал он,и пишете заявление в двух экземплярах на возврат денежных средств, к которому прилагаете необходимые документы;
  • ждете ответа страховщика, согласно регламенту он должен быть предоставлен в течение 10 дней.

Следует понимать, что возврату подлежит сумма за время, в которое гражданин уже не пользовался кредитом.

Что делать, если банк отказывает в возврате денег

Если страховая компания или банк, который выступил в роли страхователя по вашему договору, отказывают в возврате денежных средств, вы можете обращаться в суд. Но в этом случае следует сопоставить запрашиваемую вами сумму и сумму судебных издержек.

Существует еще вариант обращения в территориальный орган Роспотребнадзора, поскольку страховой полис является товаром, который приобретает потребитель. Есть и законные причины отказа:

  • пропущены сроки подачи заявления;
  • в заявлении отсевают некоторые данные, причиной может стать даже невнесение даты;
  • к заявлению не приложен полный пакет документов.

Резюмируем

Итак, совет пользователю потребительского кредита со страховкой таков – внимательно перечитайте кредитный договор и договор страхования, и если в них вы не найдете «особых пунктов», которые прописаны страховщиком так, чтобы в любом случае не отдать премию, выбирайте актуальный способ для ваших обстоятельств и возвращайте свои законные денежные средства обратно.

 

Добавить комментарий