Где выгоднее взять потребительский кредит

Прежде чем взять потребительский кредит, стоит несколько раз оценить свои финансовые возможности по уплате долга. Не верьте акциям и рекламам о выгодности того или иного банковского предложения, излишняя доверчивость может стоить слишком дорого. Не существует точных рекомендаций, где взять кредит быстрее и выгоднее. Есть несколько деталей, на которые следует обратить внимание при обращении в кредитное учреждение. В таблице 1 представлена информация, где выгоднее всего взять потребительский кредит.

Таблица 1 « Самые выгодные предложения по кредитам на начало 2016 года.»

Банк % Ставка Срок Поручительство Подтв дохода
Ситибанк от 16% до 60 мес нет нет
Промсвязьбанк от 15,9% до 84 мес нет да
Совкомбанк от 12% до 12 меc нет да
Банк Москвы от 16,9% до 84 мес нет да
Московский Кредитный Банк от 18% до 15 лет нет да
Ренессанс Кредит от 19,9% до 60 мес нет да
Тинькофф Банк от 24,9% до 36 мес нет да
Банк Жилищного Финансирования 14,89% до 242 мес да да
Держава от 22% до 36 мес да да
Зенит от 15% до 15 лет нет да

Итак, однозначно ответить, где выгоднее взять потребительский кредит, не возможно. Каждое банковское учреждение предлагает уникальные предложения по кредитам. Они различаются и сроками, и ставками, и категорией клиентов, которые могут рассчитывать на минимальную ставку.

По статистике, самый большой спрос населения зафиксирован на кредиты в объеме 250 тысяч рублей.

Ежемесячные платежи по кредитам отличаются незначительно. Их разница составляет всего 240 рублей. Основным достоинством предложения Промсвязьбанка является отсутствие необходимости предоставления залога. Следует отметить, что в рассматриваемом примере платежи рассчитывались по минимальной ставке.

На практике, они могут быть существенно выше. Не стоит удивляться, если в Ренессанс Кредит Банке ваша индивидуальная ставка будет установлена на уровне 74,9%. Чтобы избежать больших переплат анализируйте все банковские предложения и отправляйтесь за кредитом в том банк, где условия являются выгодными именно для вас.

Негласные правила при выборе банка

  •  Обратите внимание на банки, в которых  у вас есть депозит или ведется счет дебетовой карты. Дело в том, что их наличие повышает  шансы получения кредита на выгодных условиях, предлагаемых кредитным учреждением.

Для таких клиентов существуют зарплатные проекты, по которым банковские продукты предлагаются по более низким процентным ставкам. Так в Сбербанке можно получить потребительский кредит по ставке от 16,5%.

Для лиц, не имеющих зарплатного счета в Сбербанке, ставки выше примерно на 2 -2,5%. Взять кредит в банковском учреждении, с которым у работодателя заключен договор, целесообразнее с точки зрения сбора необходимых документов. Как правило, для получения заемных средств достаточно паспорта и дебетовой карты, открытой в кредитном учреждении.

  • Уделите внимание поиску сезонных предложений. Конкуренция на рынке кредитования заставляет банковские учреждения идти на некоторые уловки с целью завоевания внимания клиентов. В основном акции приурочены к определенному событию в жизни страны.

В Сбербанке активно пропагандируется акция «Кредит под 14,5% годовых». Для тех, кому нужна небольшая сумма на 1 год, это предложение придется как нельзя кстати. ВТБ 24 предлагает аналогичную программу, по которой ставки по кредитам наличными снижены до 14,95%. Это предложение выгоднее для тех, кто думает где взять кредит на длительный срок ( до 7 лет).

  • Не ленитесь со сбором необходимых документов. Если доход заемщика официально подтвержден, то лучше взять кредит на общих требованиях. Несколько часов, затраченных на сбор документов, порадуют вас более низкими процентами. Заемщик с подтвержденными доходами всегда  привлекает интерес банковских учреждений.
  • Предоставьте залог. Наличие ликвидного обеспечения кредита влияет на величину процентной ставки по нему. Обеспеченный кредит примерно на 1,5% обходится дешевле.

Что еще важно знать

В погоне за низкими ставками по кредитам большинство заемщиков совсем забывают о проверке банка на надежность. А зря. В случае его банкротства задолженность все равно придется погашать. Причем наверняка ее выкупить другой банк, который имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку в сторону увеличения.

Бесспорным лидером в этом списке является Сбербанк. Объемы кредитования физических лиц за год увеличились на 3, 17%. Сбербанк — кредитное учреждение, где взять кредит  может каждый.

Однако для его получения потребуется немало сил для сбора необходимых документов и пребывании в длинных очередях к кредитному специалисту. Будьте готовы к отказу в выдаче при обнаружении просрочки по другим кредитам, даже если она составляет всего 1 копейку.

Самым оптимальным вариантом является единовременное рассмотрение предложений нескольких банков. Сейчас это сделать совсем не трудно. Достаточно зайти на официальный сайт банка, внести в кредитный калькулятор личные сведения и получить приблизительные расчеты.

На некоторых сайтах можно сразу оставить заявку на займ. Однако не забывайте об осторожности: на интернет-ресурсах не стоит публиковать личные сведения, например: паспортные данные, номер зарплатной карты и т.д.

Банк, где выгоднее взять кредит, определяется индивидуально для каждого заемщика. Особое внимание следует уделить учреждению, в котором ведется счет зарплатной карты или размещены средства на депозит.

 
комментариев 6
  1. Виктория
    Март 13, 2014 в 8:24 пп – Ответить

    Сезонные предложения банков по потребительским кредитам — чудная вещь. Можно взять кредит в каком-либо банке, а когда в другом будет выгодное предложение по кредитованию, взять нужную сумму в нем и закрыть кредит в первом банке. Правда, на это рассчитывать не приходится, никогда не узнаешь заранее, будет ли такая возможность.

  2. марина
    Март 16, 2014 в 5:35 пп – Ответить

    Никогда не доверяла всяким сезонным выгодным условиям банков. Сама на них же и обожглась. У них каждый раз новые правила, которые они меняют, не уведомляя нас, вкладчиков.

  3. Иван
    Январь 17, 2015 в 11:03 пп – Ответить

    Хоть Сбербанк и требует больше всех документов, но зато условия в нем самые выгодные, поэтому я ему и отдаю предпочтение.

  4. Александр
    Январь 18, 2015 в 11:53 дп – Ответить

    Я думаю, что выгоднее и лучше всего взять потребительский кредит в Сбербанке. Потому что он надёжный и государственный.

  5. Олег
    Январь 25, 2016 в 7:05 пп – Ответить

    Тут все зависит от срока, на который берется кредит. Если до года- то лучше всего в Совкомбанке, очевидно.

  6. Сергей
    Январь 25, 2016 в 7:09 пп – Ответить

    На данный момент я бы однозначно выбрал Сбербанк. Доверие к нему пока что самое большое. Да и годовая процентная ставка радует. Нужно пользоваться.

Добавить комментарий