Как оформить кредит ИП без залога и поручителей

Как получить в банке потребительский кредит без залога и поручителей многим известно. Нужно подать заявку и документы, дождаться одобрения и взять деньги. Все знают, что относительно легко оформить небольшую ссуду могут корпоративные клиенты, имеющие зарплатные карты. Своим постоянным клиентам банки сами предлагают кредиты без обеспечения. Но если заёмщик является индивидуальным предпринимателем, то здесь на лояльность финансовой структуры рассчитывать не приходится: кредит для ИП без залога и поручителей получить будет очень сложно.

Почему ИП трудно взять необеспеченную ссуду и как найти банк, кредитующий предпринимателей под низкий процент? Об этом читайте в нашей статье.

Содержание статьи:

заем для ИП

Почему банки неохотно кредитуют предпринимателей

Каждый банк имеет линейку кредитов для населения и бизнеса. Принципы кредитования всех групп клиентов во многом схожи: банк ориентируется на платежеспособных заемщиков, предлагая им лучшие условия. Поэтому крупный бизнес, имеющий стабильную прибыль и активы (недвижимость, транспорт), может рассчитывать и на низкие ставки, и на беззалоговые кредиты.

Что касается индивидуальных предпринимателей, то для банка их статус имеет определенные риски, отсюда и осторожное отношение.

По российскому законодательству, ИП – это физическое лицо, ведущее предпринимательскую деятельность. Эта форма создавалась для малого бизнеса, и в подавляющем большинстве случаев, ИП работают в небольших объемах: кафе, розничная торговля, сервис.

Но есть и исключения: ИП может представлять компанию с большими оборотами и активами.

Если заемщиком является представитель малого бизнеса, банк сразу ставит барьеры. Считая риски кредитования высокими. Причины в том, что законом устанавливается ответственность ИП по своим обязательствам личным имуществом. Поэтому банки не горят желанием выдать кредит без залога для бизнесмена со статусом ИП.

Каким же образом можно оформить кредит для своего бизнеса частному предпринимателю? Обсудим это в следующем разделе.

Как получить кредит для малого бизнеса

Сразу скажем, что кредит для предпринимателя, ведущего небольшой бизнес, возможен, и многие банки предлагают варианты займов. Но в большинстве случаев эти кредиты выдаются под залог и поручительство.

Шансы взять деньги без обеспечения тоже есть, но банк выдаст небольшую сумму.

При этом требования к заемщику будут весьма серьезными. Пакет документов обычно включает:

  • отчетность (декларации о доходах) за два предшествующих года;
  • выписки по расчетному счету;
  • справки из налоговой об отсутствии задолженности;
  • копии контрактов с поставщиками, арендодателями пр.

На основе этой информации банк будет анализировать бизнес клиента, оценивать его платежеспособность. Получить ссуду могут предприниматели, имеющий стабильный доход и компанию, работающую не менее двух лет.

Если у вас свой бизнес, стабильно работающий не менее двух лет, то за кредитом стоит обратиться в сопровождающий банк, где открыт расчетный счет. Это упростит процедуру: кредитор видит объемы поступлений и платежей, и может пойти навстречу своему постоянному клиенту при оформлении ссуды.

Будем реалистами: крупный кредит без залога и на большой срок в банках не дадут. Но велика вероятность получения денег под малый бизнес, для поддержания текущей деятельности.

Одним из вариантов займа без обеспечения является овердрафт. Обычно размер его составляет определенный процент от оборота по счету. Например, Сбербанк предлагает ссуды в размере от 50% ежемесячных оборотов. Для примера: если средний оборот по расчетному счету составляет 800 тысяч рублей, то можно рассчитывать на беззалоговый овердрафт в сумме 400 тысяч рублей.

Недостатки этого кредитования в коротких сроках: договоры заключаются на год с обязательством погашения (обнуления) долга каждый месяц. Такая схема не всегда удобна для развития бизнеса и участия в инвестиционных проектах, но гарантирует наличие денег на текущие расходы.

Если это первый кредит в деятельности компании, то не стоит рассчитывать на невысокие тарифы. Но при долгосрочном кредитовании есть перспективы снизить процентную ставку.

Снижение процентов – это длительный процесс отношений с банком. В течение всего срока кредитования нужно выполнять все обязательства точно в срок. Кроме этого, покупка дополнительных услуг может значительно повлиять на стоимость кредита. Например, договор зарплатного проекта или эквайринга принесет выгоды: банк может пойти на уступки в переговорах по процентам или сроке кредита.

Предложения банков

Какой банк выбрать для получения кредита ИП? Такой вопрос часто задают представители малого бизнеса. Мы рекомендуем рассмотреть варианты кредитования как в крупных структурах, так и в  небольших. Окончательный выбор зависит от целей и возможностей владельца бизнеса.

В качестве примера условий, приведем краткий обзор предложений 2017 года:

Банк Наименование услуги Сумма Условия
Сбербанк Доверие,

без залога

до 3 млн. руб. Кредит на любые цели, на срок до 36 месяцев, под ставки от 17% годовых. Предложение для ИП и компаний с выручкой до 60 млн. руб. в год.
Росбанк Овердрафт,

без залога

от 1 млн. руб. Ставка от 12,79% годовых, срок до 1 года. Размер кредита зависит от «чистых» оборотов по всем расчетным счетам клиента.

Без комиссий и без обнуления задолженности во время срока договора.

ВТБ 24 Коммерсант,

без залога

от 500 тыс. руб. Займ на любые цели, под ставки от 19% годовых. Возможен длительный срок: до 60 месяцев. За выдачу взимается единоразовая комиссия, 1%  суммы.

В каждом банке есть свои требования к заемщикам, и узнать о необходимом пакете документов и условиях выдачи займов ИП можно у кредитного специалиста. Рекомендуем обратить внимание на отзывы постоянных клиентов банка.

Альтернативы банковским кредитам: стоит ли занимать деньги у частника?

Начинающему деятелю, только что получившему свидетельство о регистрации ИП, взять кредит на развитие бизнеса с нуля в банке не представляется возможным. Здесь наиболее вероятен сценарий кредитования бизнесмена как физического лица, по программе потребительских займов.

В этом случае на положительное решение банка повлияют стабильность доходов заемщика и положительная кредитная история. Без залога и поручителей можно взять относительно небольшую ссуду, до 300 000 рублей под умеренный процент, на срок до одного года.

Что делать, если нигде не дают кредит или требуют дополнительное обеспечение? Многие начинают свое дело с займов у физических лиц. Это рискованный способ: частник устанавливает высокие проценты, ежемесячные или ежедневные. И если займ длительный, то придется отдавать сумму, в несколько раз превышающую основной долг.

Что касается займов в МФО, то эти структуры специализируются на выдаче небольших сумм на короткие сроки. Ошибкой будет микрозйам сроком на две недели с целью развития бизнеса и каждый деловой человек это понимает.

Неплохой альтернативой выступает займ у родственников и знакомых. Во-первых, можно одолжить деньги под невысокий процент или символическое вознаграждение. Во-вторых, всегда можно договориться о сроках и способах возврата. Наши советы: документально оформляйте займ у частного лица, распиской или договором, а если сумма крупная, заверьте договор займа у нотариуса.

Заключение

Где предпринимателю получить кредит без залога? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно оценить финансовое положение заемщика и состояние дел его бизнеса. Для успешных коммерсантов открыты двери любого банка. Что касается начинающих предпринимателей, гарантии получения кредита нет, но стоит активизировать общение с финансовыми структурами: открыть расчетный счет, получить банковскую карту, установить pos-терминал и пр. Банки заинтересованы в клиентах, и через короткое время они сами сделают предложение для вашего бизнеса.

 
Комментарии: 1
  1. Мария
    Ноябрь 6, 2017 в 8:23 пп – Ответить

    Оформляла денежный кредит без залога в ВТБ банке под 17% годовых. Но погасила досрочно и банк пошел на уступки, переплата была меньшей.

Добавить комментарий