Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Для работающего предприятия получить кредит в банке — вполне выполнимая задача,  тем же, кто только собирается открыть свое дело, взять средства для старта  намного сложнее. Тем не менее, есть пути решения этой проблемы.

Обратиться в банк

Банкиры настороженно относятся к желающим быстро получить  крупные займы, особенно, когда речь заходит о вложениях в новые проекты. На заявление, не подкрепленное убедительными аргументами, с большой долей вероятности будет дан отказ. Поэтому стоит основательно поработать над составлением подробного бизнес-плана, чем грамотней и профессиональней он будет составлен, тем больше шансов на положительный ответ.

Этот документ позволит сотрудникам банка изучить перспективы развития нового предприятия, его потенциальную рентабельность, и на основании проведенного анализа, сделать вывод о целесообразности финансирования проекта.

Банки, кредитующие малый бизнес, отранжированные по надежности:

 Банки, кредитующие малый бизнес, отранжированные по надежности:

 

Любопытно, что в 2010 году  Федеральной службой по труду и занятости, при поддержке Национального партнерства участников микрофинансового рынка, проводился эксперимент, касающийся получения кредитов начинающими предпринимателями.

В более чем половине случаев отсутствие четкого представления о том, как распорядиться полученными средствами, являлось причиной отказа банка. Люди приходили за кредитами, абсолютно не представляя, как ими воспользоваться. Не вызывает удивления тот факт, что такое несерьезное отношение к бизнесу (и, соответственно, к деньгам) не позволяет финансовым организациям превратить кредитование начинающих бизнесменов в одно из приоритетных направлений в своей работе.

Предоставленные кредиты. Статистика - города

Кредит на открытие бизнеса может быть одобрен с учетом прежней безупречной кредитной истории заемщика. Это стоит учесть, поскольку, если у соискателя имелись ранее случаи несоблюдения сроков погашения взятых кредитов, отказ будет гарантирован.

Как выход, если нарушения в прошлом все же были, можно обратиться в финансовое учреждение с письменным объяснением о причинах имевшихся ранее просрочек, но практика показывает, что этот способ в большинстве случаев не эффективен.

Положительным моментом в получении кредита на открытие бизнеса начинающим предпринимателем, может стать наличие у него имущества, которое банк примет в качестве залога под предоставляемые средства.

Лучше всего будет предоставить в залог земельный участок или прочее недвижимое имущество. Если предприниматель вкладывает собственные средства в  новое дело, это дает дополнительные преимущества, так  сотрудники банка будут иметь основания сделать вывод о  том, что заемщик в состоянии зарабатывать и накапливать деньги и наверняка сможет рассчитаться с кредиторами.

Значение могут также иметь образование, опыт работы и необходимые познания в выбранной сфере деятельности, принимаются в расчет также личные качества человека.

 

Программы кредитования

Банками разработаны многочисленные программы кредитования предприятий малого бизнеса, предусматривающие в некоторых случаях залоговое обеспечение или требующие успешного опыта ведения предпринимательской деятельности в течение определенного времени.

Тем не менее, можно найти достаточно интересные  предложения. Так, например, отдельные банки предлагают заем на приобретение транспорта, оборудования, недвижимости до 60 млн. рублей и сроком до 5 лет, условием, как получить  кредит, является передача недвижимости в залог. Ставка по такому займу составит от 12% до 16%. Есть и более долгосрочные программы. Можно получить до 50 млн. рублей на развитие бизнеса  сроком до 10 лет, ставка составит  12,5% под залог недвижимости и поручительство Фонда содействия кредитованию предприятий малого бизнеса.

Банки, предоставляющие кредиты малому бизнесу:

Программы кредитования
Примеров можно приводить много, главное, если заемщик соответствует требованиям финансовых организаций, выбор кредитных программ для начала бизнеса достаточный.

Заем у микрофинансовых организаций

Альтернативой банкам, в получении кредита на открытие своего дела могут стать микрофинансовые организации, в последние годы, весьма активно ведущие работу. Их программы ориентированы на открытие малого бизнеса и его поддержку.

Эти организации финансируются государственными и муниципальными фондами поддержки малого предпринимательства и имеют право выдавать кредиты без банковской лицензии. Однако, недостатком микрофинансовых организаций являются небольшие суммы кредитов – до 1 млн. рублей, и срок займа ограниченный одним годом.

В сравнении с банками, преимущество МФО в более упрощенной схеме согласования условий и достаточно сжатых сроках принятия решения по выдаче кредита. По мнению финансовых аналитиков, с 2014 года МФО планируют существенно расширить перечень своих услуг, а также пересмотреть позиции в отношении размеров и сроков предоставления денежных займов нужд для малого бизнеса.

Таким образом, приняв решение начать свое дело, за стартовым капиталом можно обращаться в банки или микрофинансовые организации в зависимости от того, какого размера и на какой срок он потребуется.

Почитайте также:

 

Добавить комментарий