Как выбрать пенсионный фонд

Приветствую Вас дорогой читатель на CleanBrain.ru. С Вами постоянный редактор Елена Нева и мы продолжим тему пенсионных накоплений.  Прежде чем продолжить, рекомендую ознакомиться с предыдущим материалом где очень подробно раскрыты базовые вопросы. У россиян нет большого выбора вариантов для формирования своей пенсии. Тем, у кого высокий уровень доходов, доступны инвестиционные инструменты: вложения в акции, драгметаллы и прочее.

Для основной массы населения простым способом увеличения своего дохода является выбор Пенсионного Фонда. Но все ли фонды обеспечат желаемый прирост денег? Какой фонд предпочесть, государственный или негосударственный? О рисках будущих пенсионеров и о том, как их избежать, читайте в нашей статье.

Содержание статьи:

Как выбрать пенсионный фонд

Пенсия не за горами. Как сегодня рассчитывается доход пенсионеров

Пенсионные реформы в России стали уже привычными. Меняются законы и методы начислений будущей пенсии. Сейчас в расчете появились баллы, но накопительную часть не отменили, напротив, от ее объема зависит доход будущего пенсионера. Разберемся, что же такое накопительная часть пенсии, и как можно ее увеличить.

Пенсия россиян формируется из двух частей: страховой и накопительной. Страховую получат все, ее устанавливает и гарантирует государство. Накопительная часть зависит от дохода гражданина: она формируется из взносов работодателей, отчисляемых от «белой» зарплаты.

При этом законодательно установлено, что граждане 1967 года рождения и старше не принимают участия в накопительной системе. Им государство гарантирует начисление страховой пенсии. Но при этом каждый имеет право формировать пенсионный капитал, заключив индивидуальный договор с НПФ.

На сайте Пенсионного Фонда России есть калькулятор для расчета страховой части http://www.pfrf.ru/eservices/calc/ и каждый может получить прогноз своего будущего дохода. Что же касается накопительной пенсии, то ее ежемесячная сумма зависит от общего размера накоплений на личном счете гражданина к моменту выхода на пенсию.

Для граждан моложе 1968 года рождения схема накопительной пенсии выглядит примерно так: в течение всей трудовой деятельности ведутся отчисления на личный лицевой счет в ПФР или НПФ, в размере 6% от взносов работодателя. Например, при официальной заработной плате в 20 000 рублей, ежемесячный взнос составлял 1200 рублей.

Эти суммы накапливались и инвестировались фондами для увеличения дохода. Таким образом, к моменту выхода на пенсию, у гражданина будет сформирован накопительный пенсионный капитал. Из него будут ежемесячно выплачиваться суммы накопительной пенсии.

Стоит отметить, что с 2014 года в России действует мораторий на формирование накопительной части: все взносы направляются в страховую часть.

Накопительный капитал, сформированный до 2014 года, остается на личных счетах граждан в пенсионных фондах, на эти суммы ежегодно начисляются доходы от инвестирования. Этими денежными средствами гражданин вправе распоряжаться, перевести его в негосударственный пенсионный фонд, либо оставить под управлением Внешэкономбанка.

В 2017 году для расчета выплат по накопительной части используется период 240 месяцев. То есть, если на вашем лицевом счете образуется сумма в 480 000 рублей, то вы сможете ежемесячно получать по 2000 рублей накопительной пенсии, в дополнение к страховой.

Чем эффективнее управляют капиталом пенсионные фонды, тем выше сумма накоплений, и тем самым, выше размер будущей пенсии. Поэтому россияне сегодня все чаще задаются вопросом, как выбрать пенсионный фонд для накопительной части пенсии.

Сделать правильный выбор довольно сложно, учитывая особенности финансовой системы и часто меняющиеся законы. Предлагаю читателям ряд практических рекомендаций.

Что лучше выбрать?

Итак, вы задумались о будущей пенсии, и хотите ее увеличить. Если варианты банковских депозитов, покупки активов, недвижимости или акций вас не привлекают, то стоит присмотреть надежный пенсионный фонд.

А если к тому же вы имеете накопительную часть, эта задача становится актуальной: сегодня в разгаре кризис, некоторые финансовые структуры лишаются лицензий. И правильно подобрать некоммерческий фонд для управления пенсионными накоплениями сегодня, означает избежать риска потери своих средств.

Индивидуальный пенсионный план

Граждане могут остановить свой выбор на индивидуальном договоре с НПФ. Принцип прост: заключается договор, гражданин вносит собственные средства на свой личный счет, а НПФ их инвестирует. Этот вариант доступен всем, независимо от возраста.

При выходе на пенсию, гражданин обращается с заявлением в НПФ на выплату накопительной пенсии. Накопленная сумма может быть получена единовременно или равными частями в течение срока, выбранного гражданином.

К преимуществам этого способа можно отнести возможность получения более высокого дохода, чем по банковским депозитам: сегодня НПФ начисляют проценты в диапазоне от 7% до 12% годовых. Но при этом есть и минус: как правило, НПФ заключают срочные индивидуальные пенсионные планы. То есть, деньги нельзя будет получить до определенного срока.

Еще одним преимуществом выбора индивидуального плана является простота обслуживания: многие крупные фонды предлагают открыть договор онлайн.

Например, на сайте НПФ Сбербанка можно заключить договор и начать перечисление сумм, используя свой личный кабинет. Подробнее здесь: http://www.npfsberbanka.ru/increase_pension/?from=site_main_page_button_npo_online

Критерии выбора НПФ

Выбирая, кому доверить финансирование будущей пенсии, нужно учитывать не только рекламу доходности фондов. Рекомендую провести анализ финансовой компании по ряду параметров:

  • Период деятельности НПФ. Чем раньше был создан фонд, тем он надежнее;
  • Позиция в рейтингах. Ориентируйтесь на оценку независимых агентств. Например, Национальное рейтинговое агентство регулярно публикует данные о деятельности НПФ: http://www.ra-national.ru/ru/taxonomy/term/114?type=rating;
  • Состав акционеров. Если в учредителях фонда крупные промышленные и финансовые структуры, это является определенной гарантией для клиентов;
  • Основные показатели. Обратите внимание на уровень доходности и ресурсы НПФ: объемы накоплений, резервы.

Немаловажным является и число граждан, доверивших свои средства фонду. Лучше отдать предпочтение работающий фонд с сотнями тысяч вкладчиков, нежели недавно созданную компанию, декларирующую высокие доходы для нескольких десятков своих клиентов;

  • Удобство обслуживания и народный рейтинг. Делая окончательный выбор в пользу НПФ, мы советуем обратить внимание на сервис и отзывы клиентов. Оцените качество сайта удобство онлайн-сервисов, наличие личного кабинета и службы поддержки. Отзывы постоянных клиентов фонда помогут принять решение.

ТОП 3 надежных фонда

Предлагаю читателям краткую информацию о фондах, занявших первые строчки в рейтинге НРА России.

Возможно это видео окажется полезным для вас:

1 — НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ

Фонд был учрежден в 1996 году в Москве, в состав его учредителей входит ОАО «РЖД». Собственные активы организации оцениваются в 334 млрд. рублей, а объем пенсионных резервов сегодня составляет 326 млрд. рублей.

Фонду «Благосостояние» доверили свои накопления более 1,2 млн. граждан. С 2012 года НПФ подтверждает стабильную работу, получая наивысшие оценки в рейтинге.

2 — НПФ ГАЗФОНД

НПФ был основан в 1994 году, среди его учредителей ПАО «Газпром», АО Газпромбанк. В 2017 году объем пенсионных резервов фонда составил 360 млрд. рублей. Число застрахованных превысило 1,3 млн. человек.

Обращаем внимание наших читателей, на происходящие изменения: с августа 2016 года происходит реорганизация НПФ Газфонд.

К нему присоединились НПФ «КИТФинанс», «Наследие» и «Промагрофонд». Соответственно, можно прогнозировать и дальнейшую стабильную работу фонда, его лидерство на рынке.

3 — НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ

Один из первых НПФ России, «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» был создан в 1994 году. Объем собственного имущества сегодня составляет 265 млрд. рублей, количество клиентов превышает 2,7 млн. человек.

С 2015 года фонд является участником системы гарантирования прав застрахованных лиц. Фонд пользуется услугами нескольких управляющих компаний, выбирая сбалансированную инвестиционную стратегию.

Каждому свое: накопительная пенсия в России

Несмотря на частые изменения законов, суть пенсионной реформы сохраняется. Государство заставляет людей заботиться о своем будущем и формировать накопительную пенсию.

Предлагаю читателям оценить свои ресурсы и решить, как ими распорядиться с выгодой. О других способах увеличения личных доходов читайте в наших следующих статьях.

 
Комментарии: 1
  1. Анна
    Март 21, 2017 в 4:05 пп – Ответить

    Сейчас нельзя точно сказать, что будет в дальнейшем с пенсионными накоплениями. Но в любом случае деньги на накопительную часть отчисляются, значит, надо выбирать надежный фонд. У меня накопления сначала были в ВТБ, потом знакомая, работающая в Газпромбанке, сагитировала перевести их в Газфонд. Надеюсь, что к тому времени, как подойдет время выходить на пенсию, фонд еще будет существовать )))

Добавить комментарий