Процесс оформления кредитной карты с льготным периодом. Обзор предложений

Льготный период кредитной карты позволит воспользоваться банковским займом и не платить проценты. Это условие действует в случае погашения долга до окончания льготного срока. Не удивительно, что карты с длительным беспроцентным сроком пользуются повышенным вниманием клиентов. В статье мы расскажем, как оформить кредитную карту с льготным периодом, и приведем примеры выгодных предложений банков.

Содержание статьи:

получение кредитной карты

Правила использования кредитных карт с нулевым сроком

Мы привыкли, что бесплатных пирожных не бывает, и за все приходится платить. Поэтому, получить кредитную карту и не платить при этом проценты для многих кажется подвохом. Мы расскажем, как правильно использовать кредитку и экономить, и в чем реальная выгода банка, выдающего беспроцентные ссуды.

Особенности таких карт в опции льготного срока: периода, в течение которого можно пользоваться ссудой бесплатно.

Простой пример: оформив карточку с нулевым сроком 55 дней, вы можете потратить на покупки всю лимитированную сумму и вернуть долг до конца льготного периода. В этом случае не придется платить проценты. Но нужно соблюсти ряд правил, например, внести минимальный взнос в положенный расчетный период. У каждого банка есть свои установки, зная их, вы сможете пользоваться бесплатным кредитом в течение всего периода действия карты, оплачивая только годовое содержание и комиссии за услуги.

Каждая карта имеет свой период беспроцентного пользования: сегодня есть предложения на 55, 60, 100 дней. Для премиальных вариантов может быть установлен срок 100-150 дней.

Чтобы использовать кредитку с максимальным эффектом, нужно соблюдать ряд простых правил:

  1. Всегда погашайте долг в положенные сроки, не доводите до уплаты процентов.
  2. Используйте кредитку только для оплаты в магазинах и онлайн: на снятие наличных банки ставят самые высокие комиссии. При этом льготный срок не распространяется на эти операции, и придется платить проценты.
  3. Активно используйте дополнительные опции: бонусы и партнерские скидки дадут дополнительный доход, который покроет затраты на содержание карты.
  4. Не переплачивайте: пользуйтесь услугами, не предусматривающими дополнительные комиссии. Например, вносите деньги на карту онлайн или через терминалы банка и пр.

Платежный период: что это такое и в чем подвох для клиента

Каждый банк устанавливает для своих кредитных карт два срока расчетов:

  1. Отчетный период. Как правило, длится 30 дней и начинается с определенной даты.
  2. Платежный период. Это свободный промежуток времени для расчета по долгу. Обычно он составляет разницу между отчетным и полным льготным. Например, при 55 днях, платежный период будет равен 25 дням (55 дней льготного периода –30 дней отчетного).

Обычно правилами банка предусмотрено внесение регулярного минимального взноса по окончании отчетного периода. За нарушение придется заплатить пени.

Пользователю кредитки достаточно рассчитать ЛП и соблюдать простую схему расчетов: вовремя вносить минимальный платеж, и в течение платежного срока погашать остальной долг.

В чем же подвох для клиента и выгода для банка?

Мы помним, что банки – это не благотворительные организации. Свои доходы они получают за счет процентов, комиссий и сборов за обслуживание. Средняя процентная ставка по кредитным картам значительно выше, чем по потребительским ссудам. И, не соблюдая правила льготного периода, владелец карты заплатит дорогую цену: от 22% до 49% годовых. Такие ставки по кредиткам предлагаются в 2017 году.

Не все держатели кредиток правильно рассчитывают свои возможности, и в какой-то момент полностью выбирая лимит, не могут его погасить. Вторая ошибка: невнимательность к правилам и финансовая неграмотность. Не все понимают, что представляет собой платежный период, не уточняют у специалистов банка схему расчетов. И платят проценты банку. А если при этом снимаются наличные, то к процентам добавляется крупная комиссия.

Что касается годового содержания, его суммы различны, зависят от статуса и опций карты. Стоимость может составлять от 400 рублей до 10 000 рублей в год. Прибавьте ежемесячные услуги за смс-оповещение, и получите расчет полной стоимости кредитных денег.

Таким образом, используя постоянно кредитный лимит, без преимуществ льготного периода, владелец карты будет платить банку гораздо больше, чем при обычном потребительском кредите.

Получаем кредитку за 4 этапа

Мы дадим рекомендации, как оформить действительно выгодную кредитную карту:

  • Этап 1. Выбор

Конкуренция банков за клиентов всегда была острой. Мы наблюдаем результаты этой борьбы в снижении ставок новых опциях, преференциях для держателей карт. При желании и возможностях можно выбрать условия, которые будут отвечать вашим целям. Мы рекомендуем сравнить три-четыре варианта карт разных банков по ряду параметров:

  • надежность банка и его рейтинг;
  • величина процентной ставки;
  • длительность грейс-периода;
  • стоимость годового содержания и других услуг;
  • дополнительные опции;
  • отзывы о карточке.

 

  • Этап 2. Документы и заявка

Определившись с основными параметрами, можно подавать заявку в банк. Большинство структур сегодня принимают заявления онлайн. Практически все крупные банки потребуют представить пакет документов. Обычно это паспорт, подтверждение платежеспособности и трудоустройства, и другие необходимые документы.

Для сотрудников компаний с зарплатными проектами обычно достаточно двух документов. Например, кредитная карта Сбербанка оформляется только по паспорту при наличии зарплатной карточки.

Эксперты дают советы, как снизить процентную ставку по карте: предоставьте максимально полную информацию кредитору, подтвердите платежеспособность документами на собственное имущество. Если у вас есть положительная история отношений с банком-кредитором, велика вероятность получения льготных ставок.

После одобрения заявки, банк озвучит клиенту условия кредитования: установленный лимит, тарифы.

  • Этап 3. Договор и получение карты

Для получения кредитки нужно посетить офис банка, подписать договор.

Напоминаем, что перед подписанием, документы нужно прочитать.

В некоторых случаях доставка карты возможна почтой или курьером. Клиент должен изучить договор, подписать его и отправить второй экземпляр кредитору.

  • Этап 4. Активация карты и покупки

Согласно условиям договора, карта может начать свое действие с первой покупки или с момента выдачи. Это важно знать для правильного расчета интервала платежного периода. Кроме этого, стоимость годового содержания обычно списывается со счета на следующий день после активации, уменьшая кредитный лимит. Все эти особенности нужно учесть до начала пользования картой.

Самые выгодные кредитные карты. Обзор предложений

Где оформить кредитную карту каждый решает самостоятельно, делая окончательный выбор по своим предпочтениям и возможностям.

Предлагаем краткий обзор банков – эмитентов популярных кредитных карт:

Банк и карта Грейс период (дн.) Тариф (%) Лимит (руб.) Годовое содержание (руб.)
Сбербанк, Кредитная 50 от 27,9 600 000 750
Совкомбанк ХАЛВА 730 от 10 350 000 0
Тинькофф Банк, Платинум 55 от 15 до 49,9 300 000 590
Альфа-Банк, 100 дней 100 от 23,9 300 000 1490
ВТБ Банк Москвы, Низкий процент 50 от 23,9 до 29,9 350 000 1500
Райффайзенбанк 110 от 31 до 39 600 000 1800

В заключении, напомним читателям, как не переплачивать по кредитке:

  1. Следите за расчетами в платежный промежуток времени, и вносите платежи за два-три дня до окончательного срока.
  2. Пользуйтесь кредиткой для трат в магазинах и интернете, избегайте снимать наличные.
  3. Периодически контролируйте баланс счета в интернет-банкинге, не допускайте образования задолженности.
 

Добавить комментарий