В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит

В последнее время взять кредит не проблема. На каждом углу нам предлагают довольно привлекательные варианты со сказочно низкими процентными ставками. Однако вы должны понимать, что просто так деньги никто давать не будет и можно нарваться на недобросовестные организации,  но если знать некоторые тонкости, то можно сократить процентную ставку в разы в хорошем банке. Например, если вы оставите имущество в залог, то проценты будут намного меньше. Кстати вы сможете взять кредит даже без справок и поручителей, подробно об этом написано здесь.

Ниже мы разберемся, в каком банке действуют самые низкие проценты по потребительским кредитам и дадим некоторые рекомендации. Чтобы дать точный ответ на поставленный вопрос, давайте ознакомимся с нюансами, которые стоит знать при оформлении кредита.

Банки предоставляющие самые выгодные кредиты: (кликабельно)

 

Как получить кредит под минимальный процент?

  • Если вы являетесь клиентом банка и открыт счет (дебетовый, накопительный), то есть большой шанс получить заемные средства под меньший процент. Просто банк полностью уверен в платежеспособности своего клиента.

Нередко для таких заемщиков применяются льготные условия по предоставлению заемных средств. Широкое распространение такая политика получила в Сбербанке и ВТБ 24. Обычно участники зарплатных проектов могут претендовать на ставку на 1,5 -2 % ниже средней.

  • Если ранее уже брали кредит в данном банке. Низкий процент на потребительский кредит можно получить в банке, в котором заемщик уже ранее кредитовался, причем выплачивал долг без просрочек. Каждое финансово-кредитное учреждение оценивает клиентов по степени надежности.

Самыми благонадежными для них являются заемщики, которые добросовестно исполняют кредитные обязательства уже не в первый раз и клиенты, предоставившие в качестве залога дорогостоящее ликвидное имущество.

  • На низкий процент по кредиту влияет кредитная история. Положительное досье об исполнении предыдущих обязательств — важный критерий, по которому банк судит о добропорядочности заемщика.
  • Невысокая плата по потребительскому кредиту возможна при  предоставлении залога или поручительства третьих лиц. Во втором случае ставка может  быть снижена на 1%.

На рисунке 1 представлены основные факторы, влияющие на размер процентной ставки по кредиту.

Рис. 1. «Критерии, которые влияют на процентную ставку по потребительскому кредиту, %»

 

Рис. 1. «Критерии, которые влияют на процентную ставку по потребительскому кредиту, %»

Итак, при одобрении  размера процентной ставки банки особое значение уделяют наличию положительной кредитной истории и обеспечения. Как показывает банковская практика,  идеальными заемщиками являются около 5% заемщиков.

В таблице 1 представлены кредитные предложения по потребительским кредитам за 2016 год

Таблица 1 « Несколько выгодных кредитных предложений 2016 года»

Банк % Ставка Срок Поручительство Подтв дохода
Ситибанк от 16% до 60 мес нет нет
Промсвязьбанк от 15,9% до 84 мес нет да
Совкомбанк от 12% до 12 меc нет да
Банк Москвы от 16,9% до 84 мес нет да
Московский Кредитный Банк от 18% до 15 лет нет да
Ренессанс Кредит от 19,9% до 60 мес нет да
Тинькофф Банк от 24,9% до 36 мес нет да
Банк Жилищного Финансирования 14,89% до 242 мес да да
Держава от 22% до 36 мес да да
Зенит от 15% до 15 лет нет да

Будьте внимательны

На сегодняшний день самый низкий процент по потребительскому кредиту установлен на уровне 12%. Средняя — 24% Однако стоит понимать о том, что придя в банк, условия могут сильно измениться.

Например дополнительная комиссия за проведение операции (при каждой оплате). Часто банки увеличивают процентную ставку на несколько пунктов если вы откажетесь от страховки. И так далее.

Главное, перед тем как подписывать кредитный договор, прочитайте все пункты. Подробнее об этом мы писали в статье «Как избежать ошибок в подписании кредитного договора»

Всегда старайтесь анализировать рынок, читайте отзывы о каждом банке. Скрупулезно изучайте максимум информации, а также обращайте внимание только на надежные банки, даже если их процентная ставка и кажется завышенной. Мы собрали список надежных банков в этом разделе. Там можно узнать историю и кредитные программы более подробно.

Выводы

Ответить на вопрос, в каком банке самые низкие проценты по потребительским кредитам, однозначно нельзя. Процентная ставка устанавливается на индивидуальной основе для каждого клиента, исходя из его платежеспособности, наличия залога и т.д.

На практике для ее расчета применяются программные продукты, полностью исключающие человеческий фактор.  Оформить кредит с невысокой ставкой можно и через интернет. Такой способ сэкономит и время, и собственные финансы.

Автор Мария Сногорская

 
комментариев 15
  1. Валерий
    Апрель 1, 2014 в 12:48 пп – Ответить

    К сожалению не все банки есть в регионах. В нашем регионе 13 и 14% не найдешь. Кстати, хорошая идея с перекредитованием под более низкий %.

  2. Даша
    Апрель 2, 2014 в 3:31 пп – Ответить

    Сегодня очень много банков и иногда тяжело принять правильное решение по поводу того, в каком банке и под какой процент брать кредит.

    • Макс
      Сентябрь 5, 2014 в 12:42 дп – Ответить

      А что тут собственно говоря может быть тяжёлого, изучаете предложения доступных для вас территориально банков и выбирает тот. где ставка ниже всего.

  3. Angel
    Апрель 3, 2014 в 1:46 пп – Ответить

    Если выбирать из многочисленных банков, где же все-таки оформить потребительский кредит, то я выбираю всегда Сбербанк, потому что здесь щадящий процент и условия. А многих из банков, которые здесь представлены, попросту нет в нашем городе.

    • Алекс
      Сентябрь 6, 2014 в 12:30 дп – Ответить

      Сбер лучше ещё тем, что там потом есть возможность рефинансировать кредит, это выгодно, если сумма большая.

  4. Лори
    Апрель 4, 2014 в 10:27 дп – Ответить

    Достаточно взглянуть на приведенную таблицу, чтобы понять, что лучше предварительно навести справки, чем брать первый попавшийся кредит. Разница в процентах существенная.

  5. Аня
    Сентябрь 4, 2014 в 8:15 пп – Ответить

    для меня я выбрала самый выгодный — ВТБ банк, все условия устраивают и являются лояльными

  6. Александр Сергеевич
    Январь 19, 2015 в 7:15 пп – Ответить

    Я бы порекомендовал взять кредит в Фиабанке под 13 % годовых. Проценты маленькие, банк, особо не популярен, так что он завоёвывает себе клиентов. Отличный вариант.

  7. Нина
    Май 16, 2015 в 2:21 пп – Ответить

    Я брала кредит в Сбербанке и осталась очень довольна. Выгоднее не встречала. Брала 1.000.000

  8. clenxi
    Январь 25, 2016 в 3:01 пп – Ответить

    Статья годная, а насчет кредита, брал кредит в совкомбанке в 100тыч. рублей под 12% годовых. Не встречал процента ниже.

  9. Анна
    Январь 25, 2016 в 3:04 пп – Ответить

    Ну, не знаю чем тут многим нравится Сбербанк, у них сейчас проценты гораздо выше многих. Я брала у Совкомбанка очень выгодные условия и процентная ставка не завышенная. Я слишком маленьким частным банкам я вообще не доверяю, там может быть куча подводных камней.

  10. Джек
    Май 26, 2016 в 11:14 пп – Ответить

    Здрав,сбербанк один или у него несколько веток?Потому как я заметил у разных сбербанков разные%,почему,может подскажет?

  11. Андрей Смирнов
    Июнь 9, 2016 в 6:23 дп – Ответить

    У нас например всего два филиала банков: сбербанка и россельхозбанка, выбора то особого и нет.

  12. ТАТЬЯНА
    Сентябрь 3, 2016 в 2:57 пп – Ответить

    Я ТОЖЕ БРАЛА КРЕДИТ В СБЕРБАНКЕ.ОСТАЛАСЬ НЕ ДОВОЛЬНА ,25.6% ДА ЕЩЕ И СТРАХОВКА….

  13. татьяна
    Сентябрь 19, 2016 в 1:37 дп – Ответить

    100 тыс брать смешно,а я брала 900 в сбербанке и очень не довольна обещают 21% а получилось на много больше

Добавить комментарий