Вклады под 12 процентов годовых

Самым простым и доступным способом заставить деньги работать – это положить их в банк под проценты. Не смотря на продолжающуюся чистку финансового рынка, банков, привлекающих средства граждан по-прежнему много и, чтобы сделать действительно выгодный вклад, нужно разбираться в многочисленных предложениях от кредитных организаций. Мы расскажем, почему вклад  под 12% может быть выгоднее, чем 13% и выше, и как найти банк, где можно выгодно разместить свои накопления.

Большие проценты не всегда выгодны

Желающим зарабатывать на вкладах еще больше, следует знать, что по российскому законодательству определена норма в виде ставки рефинансирования. Сейчас она равна 8,25%, если доход по вкладу превышает на 5 пунктов эту ставку, банк обязан доход клиента обложить налогом.  Таким образом, если доход будет превышать 13,5% , он подлежит обложению налогом по ставке 35%, поскольку не относится к категории заработанных средств. Таким образом, высокий процент выгоден до определенного предела.

Мы подобрали банки, где можно открыть вклад  под  выгодные проценты, посмотрите таблицу:

 

Наименование банка
Программы
Процентная ставка Мин сумма Срок
Русский международный банк
Вклад «Доходная классика»
До 10,50% 3 000 000 рублей От 31 дня
Темпбанк
Вклад «Десятка»
10% 100 000 рублей 367 дней
НоваховКапиталБанк
Вклад «Новахов Клуб»
9,70% 50 000 рублей От 351 дня
Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад «Вклад в будущее»
До 9,75% 250 000 рублей От 31 дня
Прайм Финанс
Вклад «Классика»
До 9,75% 30 000 рублей От 91 дня
Локо-Банк
Вклад «Доходная стратегия»
До 10,5% 100 000 рублей 300 дней
Абсолют Банк
Вклад «Абсолютный максимум +»
До 9,75% 30 000 рублей От 91 дня
Банк Траст
Вклад «Свои люди»
До 9,40% 30 000 рублей От 91 дня
Югра
Вклад «Максимум»
До 9,40% 1 500 000 рублей От 61 дня
ФК «Открытие»
Вклад «Премиальный»
До 9,25% 50 000 рублей От 91 дня

Банки, перечисленные в таблице, не относятся к категории крупных и известных. Именно поэтому они  заинтересованы в расширении клиентской базы и увеличении объемов привлеченных средств населения.

 

Что влияет на процентную ставку

Самым общим фактором, влияющим на процентную ставку, является ставка рефинансирования, устанавливаемая Центральным Банком. При ее снижении наблюдается тенденция уменьшения процентных ставок по депозитам. Дело в том, что большая разница между ставкой по вкладу и ставкой рефинансирования вызывает некие подозрения у Центрального Банка.

Он незамедлительно проводит доскональную проверку деятельности учреждения. Однако для расширения клиентской базы многие банки игнорируют этот момент и вводят акционные предложения по повышенным процентным ставкам.

Вклады под 12% годовых —  один из самых выгодных источников увеличения собственного капитала. Самые популярные банковские предложения под 12% годовых представлены в таблице 1.

Что нужно знать начинающему вкладчику

Теперь несколько слов о рисках. Решая, в какой банк отнести свои деньги, обратите внимание на следующие детали:

  • Биография банка – не смотря на действующую в России систему обязательного страхования вкладов, находятся кредитные учреждения, привлекающие средства граждан не предоставляя при этом страховых гарантий.

В основном, это организации фактически не являющиеся банками, хотя они рекламируют свои услуги именно как представители банковского сектора. Отличительная черта таких компаний – процентная ставка, значительно превышающая принятую на рынке банковских услуг.

Расстаться с деньгами навсегда в этом случае очень вероятно. Чтобы избежать неприятностей, достаточно зайти на сайты, посвященные услугам банков, например, ресурс banki.ru предоставляет подробную информацию о практически любом кредитном учреждении в России. Там же можно найти обзоры предложений по вкладам и кредитам и почитать отзывы клиентов.

  • Изучите внимательно предложение по вкладу. За высокими процентами могут скрываться условия, при которых вклад окажется просто невыгодным. К таким подводным камням относится отсутствие капитализации, выплаты процентов, частичного снятия и т.д. Не исключено, что на протяжении срока вклада вам могут потребоваться деньги, а штрафные санкции банка за досрочное расторжение договора лишат вас всего начисленного дохода.
  • Срок вклада не должен быть слишком большим, одна из причин, почему не стоит заключать договор слишком надолго, описана выше. Многие банки проводят акции или делают сезонные предложения по размещению средств на выгодных условиях, обычно срок таких вкладов не превышает трех месяцев.
  • Ознакомьтесь с условиями досрочного расторжения договора с банком. По некоторым депозитным продуктам  расторжение  договора по вкладу производится по ставке до востребования — 0,01%. Соответственно, о доходности здесь не может быть и речи.

В основном вклады  являются рублевыми. По валютным депозитам доходность незначительная, так как курс валюты подвержен существенному колебанию.

Рекомендации по открытию вклада

  • Не стоит открывать депозит на большой срок. Эксперты считают, что в течение 2 лет доходность по вкладам может подрасти на 1-2%.
  • Не размещайте большую сумму только в 1 банке. Нестабильная ситуация в мире и стране может привести к краху банковского сектора, а получить государственное возмещение можно лишь до 700 тысяч рублей.
  • Выбирайте вклады с возможностью проведения расходных операций. В случае появления более выгодных предложений, можно часть денег снять с вклада и разместить в более эффективный ресурс.
  • Отдавайте предпочтения краткосрочным вкладам. Многие банки предлагают акционные предложения на небольшой срок по достаточно высокой процентной ставке. Например, на 3 месяца под 12,5 % можно открыть вклад в банке Капитал Кредит.
  • Обратите внимание на условия досрочного расторжения. По некоторым депозитным продуктам  расторжение  договора по вкладу производится по ставке до востребования — 0,01%. Соответственно, о доходности здесь не может быть и речи.

В основном вклады  являются рублевыми. По валютным депозитам доходность незначительная, так как курс валюты подвержен существенному колебанию.

Читайте также:

 
комментариев 6
  1. Илья Пелех
    Март 16, 2014 в 11:08 пп – Ответить

    К таким предложениям нужно относиться со всей осторожностью, так как могут быть подводные камни. под 11 процентов отличный вариант

  2. Павел
    Март 17, 2014 в 4:57 пп – Ответить

    12% годовых это довольно хорошая ставка и не каждый банк может ее дать по депозиту. Для меня главное чтобы банк участвовал в ССВ.

    • Ирина
      Январь 9, 2015 в 3:01 пп – Ответить

      12% предлагают только ненадежные и малоизвестные банки. А такие, как например Сбербанк, предлагают всего около 6%.

  3. Петр
    Ноябрь 7, 2014 в 4:17 пп – Ответить

    На самом деле в этой статье я бы уделил наибольшее внимание рекомендациям в конце. Они помогут избежать неприятных ситуаций и потери денег.

  4. Александр
    Январь 10, 2015 в 10:58 дп – Ответить

    Буквально, накануне нового года и сейчас многие банки подняли процентные ставки по вкладам до 22% годовых. Как на это реагировать и будут ли с дохода высчитываться проценты?

  5. СЕРГЕЙ
    Январь 14, 2015 в 3:36 пп – Ответить

    Я тоже так считаю .Что процент не маленький. И надо доверять проверенным банкам.А не те что каждый день появляются.

Добавить комментарий