Любой, кто когда-нибудь брал кредит в банке, наверняка скажет, что больше всего беспокоился, как бы, не попасть на просрочку и не обзавестись задолженностью. Это чревато штрафами и испорченной кредитной историей. Мы в этой статье подскажем, что делать, если большая задолженность по кредиту и вы не знаете, как ее погасить.

Основное условие нормальных взаимовыгодных отношений заемщика с банком – это вовремя внесенные платежи по кредиту. Однако случается так, что в силу различных обстоятельств заплатить в срок не получается и образуется задолженность. В любом кредитном договоре это событие предусматривается, и оговариваются действия банка в этом случае.

За каждый день просрочки по кредиту банк начисляет пеню, и сумма может быстро вырасти до значительной величины.  Главное правило, если задолженность по кредиту все-таки образовалась – не уклоняться от разговора с представителями банка и принять меры для быстрейшего решения проблемы.

Банки при появлении задолженности по кредитным платежам напоминают о себе любыми доступными способами, практика показывает, что проще договориться, нежели скрываться от кредиторов. Банки, убедившись в отсутствии у заемщика желания решить вопрос путем диалога, заносят его в черный список, и в дальнейшем получение кредита станет чрезвычайно проблематичным, так как существует Бюро кредитных историй, куда заносятся данные о клиентах.

Как решать проблему?

Есть эффективный способ, как погасить задолженность. Если заемщик, попав в ситуацию, когда оплата кредита становится невозможной, не будет уклоняться от встречи с банком, выйти из положения можно путем получения нового кредита на более выгодных условиях, то есть рефинансирования. Услуга рефинансирования при большой задолженности предлагается некоторыми, но не всеми банками на покрытие задолженности по взятому кредиту. Именно поэтому мы не рекомендуем заемщикам скрываться от кредитора, эти действия не помогут вернуть долг, и лишат возможности рассчитывать на перекредитование.

Если банк, где был взят просроченный кредит, не оказывает услуги по рефинансированию, остается возможность обратиться в стороннюю кредитную организацию. Рефинансирование предлагают Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Банк Юниаструм и другие. Причем, банки могут иметь специализацию по перекредитованию, например, Сбербанк и ВТБ24 помогут должникам по ипотеке, в Райффайзенбанк есть смысл обращаться по поводу  автокредитов, банк Юниаструм работает с долгами по кредитным картам,  а Интехбанк занимается просроченными потребительскими кредитами.

Таким образом, в каждом из перечисленных банков выгодно получать рефинансирование по определенному виду задолженности. О том, где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты, мы уже писали, прочитать можно в этой статье.

Как это делается

Вот что нужно сделать для получения рефинансирования:

Необходимо обратиться в банк, предоставляющий услугу рефинансирования, и оформить там новый кредит. Банк направляет заемные средства должника на погашение имеющегося кредита в банк, где образовалась задолженность.

Взятый для рефинансирования кредит может быть больше, чем прежний. Тогда разницу клиент может использовать на свои нужды. Рефинансирование дает возможность получить новый кредит по сниженной процентной ставке на более выгодных условиях по срокам. Рефинансирование подходит и в ситуации, когда у заемщика есть задолженность по кредитам, взятым в разных банках.

Если возникла необходимость в перекредитовании, вначале есть смысл обратиться в свой банк с заявлением о пересмотре условий кредита и изменении срока. Банку, если имеется программа рефинансирования кредитов, предпочтительнее пойти навстречу заемщику, чем тратить время на взыскание долга.

Однако в этом способе есть и определенные недостатки. Перед тем, как оформлять рефинансирование, нужно сопоставить величину экономии и расходов, связанных с оформлением перекредитования. В первоначальном кредитном договоре могут быть прописаны штрафы за досрочное погашение кредита, также стоит уточнить, берет ли банк комиссию за оформление рефинансирования. Эксперты считают, что если разница в ставках менее 2% – договор будет для заемщика невыгодным.

Если дело дошло до суда

Если с рефинансированием не получается, а долг продолжает расти, существует другой законный выход из положения. По букве Гражданского кодекса РФ размер штрафа или пени соразмерен причиненному ущербу.

В случае, когда дело дойдет до суда, клиент банка имеет возможность обратиться к судье с просьбой об уменьшении размера санкций со стороны банка до приемлемых величин. Юридическая практика показывает, что в большинстве случаев суд, приняв во внимание аргументы должника, идет навстречу и принимает решение о снижении размера наложенных штрафных санкций.

Но существует вероятность, что (если речь идет о залоговом кредите) банк может через суд обратить заложенное имущество клиента на погашение долга. Оставшаяся от продажи часть денег перечисляется на счет заемщика.

Вывод из ситуации очевиден, прежде чем заключать договор с кредитной организацией, нужно тщательно изучить все его пункты, особенно касающиеся штрафов, и рассчитывать свои возможности по погашению взятого кредита.

3 комментария. Оставить новый

  • Очень хорошая статья,отлично подходит для тех кто попал в такую ситуацию.Но всегда нужно быть осторожными,когда берёшь кредит.

    Ответить
  • у меня была такая проблема, одним из выходов было взять кредит в другом банке и погасить текущий

    Ответить
  • для меня в такой ситуации выход- рефинансирование, главное найти банк, который этим занимается

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Заполните поле
Заполните поле
Пожалуйста, введите корректный адрес e-mail.

Меню