Инструмент инвестирования: Вклады в МФО. Пирамида или нет?

Выбор инструментов инвестирования россиян не широк. Банковский депозит, покупка недвижимости или ценных бумаг. Вопрос о размещении денег под проценты в МФО все чаще задают потенциальные рантье.

С одной стороны это предложение привлекает высоким доходом, но с другой стороны никто не знает, как регулируется эта деятельность, и получит ли вкладчик обратно свои деньги? В статье рассмотрим тему вкладов в микрофинансовые организации, расскажем о рисках и выгодах этого инструмента.

Инвестиции в МФО или банковский вклад

Могут ли микрофинансовые организации привлекать вклады? Да, по законодательству, МФО имеют право заключать договоры займа с физическими лицами на сумму от 1500 000 рублей.

Вклад в МФО внешне схож с банковским депозитом: инвестор передает денежные средства финансовой организации на определенный срок и получает означенный доход в виде процентов. На этом сходство заканчивается, и начинаются отличия:

• Вложения в МФО имеют более высокую доходность, чем банковские депозиты. Тарифы варьируются от 12% до 40% годовых;

• Сделка оформляется договором инвестирования;

• Отсутствует государственное страхование вкладов. Если банковские вклады застрахованы (речь идет о депозитах в банках-участниках системы страхования), то вложения в МФО государство не страхует. Владельцы финансовой организации могут предложить вкладчикам полисы страховых компаний, взяв на себя расходы либо вычитая их из дохода вкладчика;

• Определена минимальная сумма вклада. В отличие от банков, принимающих на депозит любые суммы, в МФО оформляют договоры инвестирования с частными вкладчиками не менее 1 500 000 рублей. Для юридических лиц подобных барьеров не существует, и если коммерческая компания или предприниматель захотят стать инвесторами, они могут заключить договор и на меньшую сумму;

• Налог на доходы. Частные вкладчики должны заплатить государству налог в размере 13% от суммы полученного дохода. Некоторые крупные МФО берут эти расходы на себя.

Оформляем отношения

Оформление договора займа с МФО возможно как при личном посещении офиса финансовой компании, так и дистанционно.

При втором способе вкладчик оставляет заявку на сайте МФО, указывая номер телефона для контактов. На этот номер ему поступает звонок от специалиста. В ходе первой консультации выясняются основные моменты: сумма, срок, порядок оформления, периодичность получения прибыли и т.д.

На адрес электронной почты клиенту высылают шаблоны договора для ознакомления. После принятия решения об открытии вклада, курьером доставляются оригиналы документов. А вкладчик делает перевод со своего счета или карты на счета МФО.

 За и против: большие доходы при высоких рисках

Стоит отметить, что практически все финансовые организации заключают договоры вкладов в рублях и в валюте. Ставки по валютным инвестициям предлагаются от 11% годовых, что на фоне снижения банковских тарифов выглядит очень привлекательно.

К сожалению, вкладчики МФО не торопятся оставлять отзывы о своем опыте. Поэтому, потенциальному инвестору приходится больше доверять своей интуиции, чем проверенной информации. Высокие доходы, которые обещает финансовая организация, сопряжены с рисками.

Основным риском можно назвать отсутствие какой-то законодательной базы, регламентирующей действия МФО в случае форс-мажора. Если банк теряет лицензию, то его вкладчики знают, как поступить.

Что делать инвесторам МФО, если компания уйдет с рынка, не понятно. Есть Гражданский Кодекс, и можно подать судебный иск, но при этом гарантий возврата средств мало.

Избежать рисков поможет страховой полис. В этом случае не стоит экономить на данной услуге, ведь потери будут гораздо больше 2%-3%, которые берут страховщики.

Если вы решили стать инвестором, мы рекомендуем обратить внимание на крупные организации, давно работающие на рынке. Они дорожат своей репутацией, и сотрудничество с ними может стать успешным.

Выбрать компанию помогут обзоры на специализированных ресурсах, информация в СМИ, анализ деятельности компании на рынке (период жизни, финансовые показатели, наличие филиалов).

Мы предлагаем сравнить условия, предлагаемые некоторыми МФО в 2016 году:

Как видно из этого краткого примера, сегодня можно разместить средства под ставки от 16% годовых.

И на последок рекомендуем посмотреть видео ниже:

Выбор инвестиционного инструмента каждый делает самостоятельно. Тем, кто принял решение вложить деньги в МФО под высокий процент, мы рекомендуем помнить о рисках и не экономить на страховом полисе.