Вы хотите получить кредит. Денег нужно много – пару миллионов, например. Банк требует пакет документов, все собрать не получается, справку о зарплате взять негде. Что делать? В этой статье мы расскажем, как выйти из такого сложного положения. Мы расскажем, как получить кредит под залог недвижимости, и где найти банки с самыми низкими процентами по кредиту.

Кредит под залог недвижимости нельзя назвать особо популярным. На это есть много причин. В первую очередь, потому что объектом залога выступает собственное жилье. И поскольку сумма займа достаточно велика, возрастают шансы, лишившись, например, работы, потерять заложенную квартиру, если не будет денег платить по долгам.

Мы собрали в таблицу предложения нескольких банков, дающих  кредит под залог:

 

Банк

Программа

Ставка (%) Сумма (руб.) Срок (мес.)
Райффайзенбанк Под залог жилья от 17,5 до 17,75 до 9 000 000 до 180
Держава Под залог недвижимости от 22 до 36 до 15 000 000 до 36
Россельхозбанк Нецелевой, под залог от 16,5 до 19,5 до 10 000 000 до 120
Сбербанк Потребительский под залог от 16,5 до 17,75 до 10 000 000 до 240
Зенит Потребительский под залог жилья от 17,5 до 24,5 до 14 000 000 до 180
Уральский Банк Реконструкции и Развития Под залог от 18 от 250 000 до 60
Югра Лояльный от 23,5 до 25,5 до 3 000 000 до 24
Тинькофф Банк Нецелевой, под залог от 15,25 до 27,24 от 500 000 до 240
Локо Банк Выгодный от 16,4 до 29,9 до 3 000 000 до 84
Инвестторгбанк Премиальный от 17 до 18,5 до 40 000 000 до 120

Какможно убедиться, в займе под залог процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит  под залог квартиры?

Получаем кредит

Банку залоговая квартира интересна с точки зрения перспективы ее дальнейшей реализации, по возможности быстро и без проблем. Для банков наилучшим будет вариант спросовой недорогой недвижимости.

Таким образом, для банка интереснее одно – двухкомнатная квартира в спальном районе, чем апартаменты в центре. Старые дома и жилье за МКАД банкам не особо интересно, а если расстояние от столицы больше 50 километров, разговора, скорее всего, вообще не будет. Залог имущества не должен иметь никаких обременений, то есть быть уже где-то заложен, арестован.и т.д. Информация проверяется по запросу в Единый государственный реестр на недвижимое имущество (ЕГРПН).

Что можно и что нельзя делать с заложенной квартирой

Если вашу квартиру банк принял в залог, она не престает являться вашей собственностью, но при этом имеет обременение. Что это такое? Вы не можете продать свою квартиру, пока не вернете банку долг и не заплатите проценты. Однако, по закону вы можете:

  • Пустить квартирантов и зарабатывать на них;
  • Ремонтировать квартиру;
  • Прописать кого-нибудь по этому адресу, правда, если банк не против.

Выгоден ли кредит с залогом?

Сделка всегда выгодна банку, и не всегда – заемщику. Вы будете наверно расстроены, когда узнаете, во сколько банк оценил вашу недвижимость. Обычно это 60-65% от реальной цены. Немного. Но так у вас будет стимул платить и не допускать нарушений договора. Кредит вы можете получить на срок до 20 лет. Кредиты с залогом берут не только граждане, но и предприятия малого бизнеса. О том, как получить кредит под залог приобретаемого оборудования, мы уже подробно писали.

Что банк может принять в качестве залога

Заложить можно:

  • собственную квартиру ;
  • собственный  дом с землей;
  • собственный таунхаус с землей;
  • собственное помещение не предназначенное для проживания в многоквартирном доме;
  • собственное отдельно стоящее строение для коммерческих и прочих целей.

Нужно ли брать кредит с залогом

Низкая процентная ставка и простота получения, вот, пожалуй, основные достоинства кредита с залогом. Невысокий процент не удивляет, потому что банк получает в залог ликвидное имущество, продав которое, можно без проблем вернуть и долги и проценты. Заемщика на протяжении долгих лет ждет неспокойная жизнь.

Каждый месяц нужно отдавать приличную сумму из семейного бюджета, при этом, нужно быть уверенным в том, что доходы не иссякнут внезапно по причине потери работы или болезни. Многие резонно рассматривают кредит с залогом в качестве последнего средства получения денег. Мы советуем пока рассмотреть возможность воспользоваться потребительским кредитом без справок и поручителей. В таблице мы отобрали пять наиболее интересных предложений от известных банков:

 

Банк % Ставка Срок Поручительство Подтв дохода
Ситибанк от 16% до 60 мес. нет нет
Промсвязьбанк от 15,9% до 84 мес. нет да
Совкомбанк от 12% до 12 мес. нет да
Банк Москвы от 16,9% до 84 мес. нет да
Московский Кредитный Банк от 17% до 15 лет нет нет
Ренессанс Кредит от 23,9% до 60 мес. нет нет
Тинькофф Банк от 19,9% до 60 мес. нет нет
Зенит от 15% до 15 лет нет да
СКБ-Банк от 16,9% до 60 мес. нет да
ВТБ 24 17% до 60 мес. нет да

Напоследок дадим простой совет. Прежде чем обзавестись большим долгом на несколько лет, тщательно рассчитайте свои возможности и силы. Потратьте время на сбор информации о кредиторе, узнать, что представляет собой понравившийся банк, можно в интернете, посетив форумы, где клиенты обмениваются впечатлениями и сайты, посвященные банковской тематике. Это проще, чем оплачивать из года в год невыгодный кредит.

2 комментария. Оставить новый

  • Кредит под залог единственного жилья в сегодняшнее крайне нестабильное время затея очень рискованная, можно реально вместе с семьей оказаться на улице, другое дело если у вас есть запасной аэродром.

    Ответить
  • Анатолий
    Июль 3, 2017 12:24 дп

    Мне кажется, что это самый рисковый кредит и только для критических случаев. Всегда можно найти альтернативу.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Заполните поле
Заполните поле
Пожалуйста, введите корректный адрес e-mail.

Меню