Получить кредит под залог недвижимости
Вы хотите получить кредит. Денег нужно много – пару миллионов, например. Банк требует пакет документов, все собрать не получается, справку о зарплате взять негде. Что делать? В этой статье мы расскажем, как выйти из такого сложного положения. Мы расскажем, как получить кредит под залог недвижимости, и где найти банки с самыми низкими процентами по кредиту.
Кредит под залог недвижимости нельзя назвать особо популярным. На это есть много причин. В первую очередь, потому что объектом залога выступает собственное жилье. И поскольку сумма займа достаточно велика, возрастают шансы, лишившись, например, работы, потерять заложенную квартиру, если не будет денег платить по долгам.
Мы собрали в таблицу предложения нескольких банков, дающих кредит под залог:
Банк | Программа | Ставка (%) | Сумма (руб.) | Срок (мес.) |
Райффайзенбанк | Под залог жилья | от 17,5 до 17,75 | до 9 000 000 | до 180 |
Держава | Под залог недвижимости | от 22 до 36 | до 15 000 000 | до 36 |
Россельхозбанк | Нецелевой, под залог | от 16,5 до 19,5 | до 10 000 000 | до 120 |
Сбербанк | Потребительский под залог | от 16,5 до 17,75 | до 10 000 000 | до 240 |
Зенит | Потребительский под залог жилья | от 17,5 до 24,5 | до 14 000 000 | до 180 |
Уральский Банк Реконструкции и Развития | Под залог | от 18 | от 250 000 | до 60 |
Югра | Лояльный | от 23,5 до 25,5 | до 3 000 000 | до 24 |
Тинькофф Банк | Нецелевой, под залог | от 15,25 до 27,24 | от 500 000 | до 240 |
Локо Банк | Выгодный | от 16,4 до 29,9 | до 3 000 000 | до 84 |
Инвестторгбанк | Премиальный | от 17 до 18,5 | до 40 000 000 | до 120 |
Какможно убедиться, в займе под залог процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит под залог квартиры?
Получаем кредит
Банку залоговая квартира интересна с точки зрения перспективы ее дальнейшей реализации, по возможности быстро и без проблем. Для банков наилучшим будет вариант спросовой недорогой недвижимости.
Таким образом, для банка интереснее одно – двухкомнатная квартира в спальном районе, чем апартаменты в центре. Старые дома и жилье за МКАД банкам не особо интересно, а если расстояние от столицы больше 50 километров, разговора, скорее всего, вообще не будет. Залог имущества не должен иметь никаких обременений, то есть быть уже где-то заложен, арестован.и т.д. Информация проверяется по запросу в Единый государственный реестр на недвижимое имущество (ЕГРПН).
Что можно и что нельзя делать с заложенной квартирой
Если вашу квартиру банк принял в залог, она не престает являться вашей собственностью, но при этом имеет обременение. Что это такое? Вы не можете продать свою квартиру, пока не вернете банку долг и не заплатите проценты. Однако, по закону вы можете:
- Пустить квартирантов и зарабатывать на них;
- Ремонтировать квартиру;
- Прописать кого-нибудь по этому адресу, правда, если банк не против.
Выгоден ли кредит с залогом?
Сделка всегда выгодна банку, и не всегда – заемщику. Вы будете наверно расстроены, когда узнаете, во сколько банк оценил вашу недвижимость. Обычно это 60-65% от реальной цены. Немного. Но так у вас будет стимул платить и не допускать нарушений договора. Кредит вы можете получить на срок до 20 лет. Кредиты с залогом берут не только граждане, но и предприятия малого бизнеса. О том, как получить кредит под залог приобретаемого оборудования, мы уже подробно писали.
Что банк может принять в качестве залога
Заложить можно:
- собственную квартиру ;
- собственный дом с землей;
- собственный таунхаус с землей;
- собственное помещение не предназначенное для проживания в многоквартирном доме;
- собственное отдельно стоящее строение для коммерческих и прочих целей.
Нужно ли брать кредит с залогом
Низкая процентная ставка и простота получения, вот, пожалуй, основные достоинства кредита с залогом. Невысокий процент не удивляет, потому что банк получает в залог ликвидное имущество, продав которое, можно без проблем вернуть и долги и проценты. Заемщика на протяжении долгих лет ждет неспокойная жизнь.
Каждый месяц нужно отдавать приличную сумму из семейного бюджета, при этом, нужно быть уверенным в том, что доходы не иссякнут внезапно по причине потери работы или болезни. Многие резонно рассматривают кредит с залогом в качестве последнего средства получения денег. Мы советуем пока рассмотреть возможность воспользоваться потребительским кредитом без справок и поручителей. В таблице мы отобрали пять наиболее интересных предложений от известных банков:
Банк | % Ставка | Срок | Поручительство | Подтв дохода |
Ситибанк | от 16% | до 60 мес. | нет | нет |
Промсвязьбанк | от 15,9% | до 84 мес. | нет | да |
Совкомбанк | от 12% | до 12 мес. | нет | да |
Банк Москвы | от 16,9% | до 84 мес. | нет | да |
Московский Кредитный Банк | от 17% | до 15 лет | нет | нет |
Ренессанс Кредит | от 23,9% | до 60 мес. | нет | нет |
Тинькофф Банк | от 19,9% | до 60 мес. | нет | нет |
Зенит | от 15% | до 15 лет | нет | да |
СКБ-Банк | от 16,9% | до 60 мес. | нет | да |
ВТБ 24 | 17% | до 60 мес. | нет | да |
Напоследок дадим простой совет. Прежде чем обзавестись большим долгом на несколько лет, тщательно рассчитайте свои возможности и силы. Потратьте время на сбор информации о кредиторе, узнать, что представляет собой понравившийся банк, можно в интернете, посетив форумы, где клиенты обмениваются впечатлениями и сайты, посвященные банковской тематике. Это проще, чем оплачивать из года в год невыгодный кредит.
Кредит под залог единственного жилья в сегодняшнее крайне нестабильное время затея очень рискованная, можно реально вместе с семьей оказаться на улице, другое дело если у вас есть запасной аэродром.
Мне кажется, что это самый рисковый кредит и только для критических случаев. Всегда можно найти альтернативу.